Félix usa o USDC como alternativa ao SWIFT

Rising remittances, persistent challenges

Em 2022, os fluxos de remessas para a América Latina e o Caribe aumentaram 11,3%, atingindo 145 bilhões de dólares, após um aumento recorde de 26,5% em 2021. Mesmo com a demanda crescente por pagamentos internacionais, o processo de envio de dinheiro continua sendo caro e ineficiente.

O dinheiro em espécie continua sendo o método dominante para o envio de remessas. Normalmente, os imigrantes visitam um agente financeiro nos EUA, entregam seu dinheiro e pagam uma taxa alta — cerca de US$ 10 para enviar US$ 100, de acordo com o CEO da Félix, Manuel Godoy. Um dos motivos pelos quais as taxas são tão altas é que o dinheiro pode levar de três a cinco dias para ser transferido do agente nos EUA para o agente de pagamento no México usando a rede SWIFT e os bancos correspondentes. Isso significa que o agente de pagamento no México precisa ser pré-financiado com vários dias de pagamento, o que geralmente exige um empréstimo custoso.

A Félix viu aí a oportunidade inovadora de facilitar os pagamentos internacionais para imigrantes, reduzindo o tempo e os custos. Eles conseguiram isso integrando o USDC, uma moeda digital estável que pode ser convertida em dólares americanos à proporção de 1:1, com o uso abrangente do WhatsApp na América Latina. Em outras palavras, combinaram o poder dos pagamentos internacionais por blockchain com uma ferramenta de comunicação fácil de usar.

Simplificando os pagamentos dos Estados Unidos para o México com a tecnologia das stablecoins

A integração do USDC nas remessas entre os Estados Unidos e o México é simples e está em total conformidade com as normas legais e regulatórias.

A Félix montou seu sistema de transferência usando o Circle Mint, Stellar como blockchain parceira e Bitso como corretora para converter USDC em pesos mexicanos na chegada ao México. Esse processo eficiente permite que a Félix pague os destinatários quase instantaneamente, mesmo durante à noite e nos fins de semana, sem a necessidade de pré-financiar grandes somas de pesos.

Reconhecendo o apelo dos agentes financeiros locais, onde os clientes podem facilmente comunicar suas necessidades e ter o processo explicado a eles, a Félix replicou essa experiência com um toque moderno. Introduziram no WhatsApp um chatbot alimentado por IA chamado Félix, apresentando uma interface familiar e acolhedora para o usuário. Essa abordagem aproveita os hábitos diários da população latino-americana, que cotidianamente usa o WhatsApp, e torna as transações financeiras algo tão simples quanto uma conversa corriqueira.

Como cliente, enviar e receber dinheiro com a Félix é um processo simples com resultados instantâneos. Quando o dinheiro é enviado pela Félix, os dólares americanos, pagos por débito ou ACH, são enviados por meio de um processador de pagamentos. Esses fundos são então trocados por USDC por meio do Circle Mint, proporcionando uma transferência digital segura e quase instantânea. Em seguida, a Félix aproveita o baixo custo da blockchain Stellar para enviar esse USDC para a Bitso, importante corretora de criptomoedas no México, onde ele é convertido em pesos mexicanos. Por fim, os pesos são depositados em uma conta bancária no México por meio do SPEI, sistema de transferência interbancária do país, concluindo a transação de forma rápida e eficiente.

Recentemente as principais marcas de tecnologia financeira da América Latina, Nubank e Mercado Pago, fizeram uma parceria com a Félix para oferecer remessas dos Estados Unidos para o México dentro dos produtos dessas empresas, ampliando o alcance da Félix para um número ainda maior de clientes.