Estudo de caso
A Félix usa o USDC como alternativa ao SWIFT
A oportunidade
O custo de enviar dinheiro dos Estados Unidos para o México pode ser alto devido às taxas e à lentidão na liquidação dos bancos e processadores de pagamento.
A solução
A Félix usa o USDC, uma moeda digital regulamentada, para reduzir o custo da transferência dos fundos dos clientes dos Estados Unidos para o México. Essa abordagem não apenas reduz as taxas de remessa para os clientes da Félix, como também amplia as margens de lucro da companhia.
40%
De redução nas taxas que a Félix passou a oferecer aos usuários, ao mesmo tempo que aumentou a lucratividade
Félix is a Miami-based financial technology company that allows users to send cross-border payments from the US to Mexico using a chat-based experience in WhatsApp.
Produtos
Regiões
América Latina
Descubra o que a Circle oferece
As remessas aumentam, os desafios permanecem
Em 2022, após um aumento recorde de 26,5% em 2021, os fluxos de remessas para a América Latina e Caribe aumentaram 11,3%, atingindo US$ 145 bilhões de dólares. Porém, mesmo com a demanda crescente por pagamentos transfronteiriços, o processo de envio de dinheiro continua sendo tanto caro quanto ineficiente.
O dinheiro em espécie continua sendo o método dominante para o envio de remessas. Normalmente, os imigrantes visitam um agente financeiro nos EUA, entregam seu dinheiro e pagam uma taxa alta — cerca de US$ 10 para enviar US$ 100, de acordo com o CEO da Félix, Manuel Godoy. Um dos motivos pelos quais as taxas são tão altas é que o dinheiro pode levar de três a cinco dias para ser transferido do agente nos EUA para o agente de pagamento no México usando a rede SWIFT e os bancos correspondentes. Isso significa que o agente de pagamento no México precisa ser pré-financiado com vários dias de pagamento, o que geralmente exige um empréstimo custoso.
A Félix viu aí a oportunidade inovadora de facilitar os pagamentos internacionais para imigrantes, reduzindo o tempo e os custos. Eles conseguiram isso integrando o USDC, uma moeda digital estável que pode ser convertida em dólares americanos à proporção de 1:1, com o uso abrangente do WhatsApp na América Latina. Em outras palavras, combinaram o poder dos pagamentos internacionais por blockchain com uma ferramenta de comunicação fácil de usar.
História da Félix
A Félix escolheu o USDC em vez das transferências bancárias tradicionais para enviar dólares para o México por três motivos: o USDC é liquidado quase instantaneamente, à noite e nos fins de semana, reduzindo as exigências de pré-financiamento. Além disso, ela pôde diminuir sua taxa de transação de US$ 4,98 para US$ 2,99, proporcionando uma economia de 40% nas remessas para seus clientes. Finalmente, ainda conseguiu aumentar sua lucratividade. Ao escolher o USDC, a Félix priorizou a economia para o cliente e, ao mesmo tempo, o crescimento do próprio negócio.
Simplificando os pagamentos entre EUA e México com a tecnologia de stablecoins
A integração do USDC nas remessas entre os Estados Unidos e o México é simples e está em total conformidade com as normas legais e regulatórias.
A Félix montou seu sistema de transferência usando o Circle Mint, Stellar como blockchain parceira e Bitso como corretora para converter USDC em pesos mexicanos na chegada ao México. Esse processo eficiente permite que a Félix pague os destinatários quase instantaneamente, mesmo durante à noite e nos fins de semana, sem a necessidade de pré-financiar grandes somas de pesos.
Reconhecendo o atrativo de agentes financeiros locais, onde os clientes podem facilmente comunicar suas necessidades e receber uma explicação sobre o processo, a Félix replicou essa experiência, mas com um toque de modernidade: introduziu no WhatsApp um chatbot alimentado por IA chamado "Félix", que oferece uma interface familiar sem intimidar o usuário. Essa abordagem aproveita os hábitos diários da população da América Latina, acostumada ao uso do WhatsApp, para tornar as transações financeiras algo tão fácil quanto uma simples conversa.
Como cliente, enviar e receber dinheiro com a Félix é um processo simples com resultados instantâneos. Quando o dinheiro é enviado pela Félix, os dólares americanos, pagos por débito ou ACH, são enviados por meio de um processador de pagamentos. Esses fundos são então trocados por USDC por meio do Circle Mint, proporcionando uma transferência digital segura e quase instantânea. Em seguida, a Félix aproveita o baixo custo da blockchain Stellar para enviar esse USDC para a Bitso, importante corretora de criptomoedas no México, onde ele é convertido em pesos mexicanos. Por fim, os pesos são depositados em uma conta bancária no México por meio do SPEI, sistema de transferência interbancária do país, concluindo a transação de forma rápida e eficiente.
Recentemente, importantes marcas de tecnologia financeira da América Latina — como o Nubank e o Mercado Pago — fizeram uma parceria com a Félix para oferecer remessas entre EUA e México dentro de seus produtos, ampliando ainda mais o alcance da Félix junto aos clientes.
Resultados
Hoje, a abordagem inovadora da Félix, reforçada pela infraestrutura de stablecoin robusta da Circle, é uma maneira vantajosa e direta para os usuários realizarem pagamentos internacionais.
A conversão de moedas locais em USDC reduz a necessidade de um depósito prévio de fundos, superando os métodos SWIFT tradicionais tanto em termos de velocidade quanto de custos. A economia resultante permite que a Félix ofereça preços competitivos e um serviço de qualidade superior, aumentando sua rentabilidade enquanto isso.
Pelos números
De redução nas taxas que a Félix passou a oferecer aos usuários, ao mesmo tempo que aumentou a lucratividade
O USDC agiliza de forma significativa o processo de transferência de dinheiro entre os EUA e a América Latina. Essa eficiência nos permite oferecer tarifas mais baixas aos nossos clientes, proporcionando uma economia substancial, crucial para os imigrantes que trabalham duro e sustentam suas famílias no exterior.”
Manuel Godoy
,
cofundador e CEO da Félix
Descubra como a Circle pode ajudar seu negócio a crescer
Inscreva-se e receba as últimas notícias e atualizações da Circle.
