Thunes Meets Demand for Always-On Global Payments with USDC
O movimento consistente em direção à clareza regulatória no espaço cripto nos proporcionou a confiança necessária para aplicar um rigor fundamental para a integração das stablecoins ao cerne dos nossos negócios. O USDC se impôs rapidamente como uma escolha natural para uma empresa que atua na interseção entre os serviços financeiros tradicionais e o universo dos ativos digitais.”
No final de 2024, os pagamentos transfronteiriços estavam sendo submetidos a uma pressão cada vez maior. A crescente volatilidade cambial, as lacunas na liquidação de pagamentos durante os fins de semana e o atraso na disponibilização de fluxos de pagamento em mercados de alto crescimento — especialmente na África, Sudeste da Ásia e América Latina — tornaram mais difícil para as redes de pagamento atender à demanda de seus clientes por uma movimentação de dinheiro em tempo real.
A Thunes, uma provedora de serviços de pagamentos transfronteiriços que conecta mais de sete bilhões de carteiras digitais em dispositivos móveis e contas bancárias em 130 países por meio de sua Rede Global Direta (DGN), vivenciou esse desafio de forma particularmente intensa. O depósito antecipado por meio dos trilhos bancários tradicionais para membros e parceiros da DGN costumava levar de três a cinco dias úteis e requerer quantias substanciais em termos de capital retido em contas nostro para cobrir os fins de semana e feriados. Nesse meio tempo, as oscilações intradiárias nos mercados de câmbio amplificavam os riscos e corroíam a eficiência. A Thunes estava determinada a eliminar o atrito nas operações e transformar a rapidez com que poderia apoiar os membros de sua DGN que atuavam em setores dinâmicos como remessas e pagamentos da economia gig, áreas nas quais a agilidade é fundamental.
A introdução de estruturas como a MiCA, a Regra de Viagem para ativos virtuais e, mais recentemente, a aprovação do GENIUS Act — que criou uma estrutura regulatória para pagamentos com stablecoins nos EUA — constituíram para a Thunes um sinal claro de que as stablecoins tinham evoluído — de uma curiosidade experimental para um componente essencial da moderna arquitetura de pagamentos.
Liquidez em tempo real com o USDC
Como uma das primeiras empresas a adotar as stablecoins, a Thunes fez uma parceria com a Circle para introduzir a liquidação always-on (sempre ativa) com o USDC em sua rede DGN e abordar diversas necessidades críticas simultaneamente. A velocidade da liquidação aumentou radicalmente, substituindo atrasos de vários dias — devido à necessidade de depósitos antecipados — por transações que podem ser liquidadas em poucos minutos ou segundos. A capacidade de liquidar quase instantaneamente ajudou a Thunes a limitar sua exposição à volatilidade cambial, permitindo uma gestão de liquidez mais precisa, tanto para a empresa quanto para os membros de sua DGN. A liquidez contínua 24 horas (24/7/365) também eliminou a necessidade de manter prazos de compensação adicionais durante os fins de semana ou feriados bancários.
O aspecto mais importante talvez seja que a parceria com a Circle e a integração do USDC ocorreram em resposta à crescente demanda dos clientes por ativos digitais confiáveis — tanto de instituições financeiras tradicionais buscando otimizar a liquidez quanto de empresas nativas digitais em busca de uma ponte direta com as redes de moeda fiduciária.
As APIs da Circle e a plataforma de tesouraria SmartX da Thunes se integraram com perfeição, possibilitando a automatização da gestão de liquidez e da conciliação, além de transformar o que costumava ser um modelo rígido de depósitos antecipados em um sistema dinâmico sob demanda.
Para maximizar a rapidez do lançamento no mercado, a Thunes adotou uma estratégia pragmática de implementação em fases que, ao mesmo tempo, comprovava o valor de cada etapa. Essa jornada começou com projetos-piloto em pequena escala para validar a criação de carteiras digitais, notificações por webhook e fluxos semiautomatizados. A seguir, os testes iniciais no ambiente de sandbox confirmaram a operacionalidade do recurso de cunhagem e queima, permitindo que a Thunes fizesse a ponte entre o mundo das stablecoins e o das moedas fiduciárias. A Circle ajudou a Thunes a otimizar seu capital de giro, enquanto os fluxos de trabalho automatizados dos webhooks eliminaram a necessidade de verificações manuais e aceleraram a eficiência operacional. Em poucos meses, o USDC deixou de ser um experimento para se tornar uma funcionalidade de produto totalmente integrada no cerne das operações de tesouraria.
O que mais se destacou na trajetória da Thunes foi sua capacidade de avançar rapidamente sem comprometer o rigor. Os ativos digitais não foram tratados como um experimento secundário, e sim como uma vantagem operacional; e foi essa disposição mental que acelerou o caminho da empresa rumo a um impacto real. Trata-se de um ótimo exemplo de como parceiros visionários podem redefinir como a tesouraria opera na prática, não apenas na teoria.”
Um modelo de negócios transformado por stablecoins
O impacto dessa transformação tem sido substancial. Milhões de dólares em capital de giro em toda a rede Thunes agora podem ser realocados estrategicamente todos os dias, em vez de ficarem parados em contas nostro. Em Gana, a Thunes possibilitou rapidamente uma mudança no processo de liquidação, que passou de T+2 para o mesmo dia, enquanto nas Filipinas o tempo para a disponibilização dos fundos caiu de T+1 para T+0. Na África do Sul, o que antes levava metade do dia agora é concluído em minutos. A confiabilidade da liquidez também aumentou e o capital de giro anteriormente imobilizado agora foi liberado.
O crescimento tem sido igualmente impressionante, à medida que as empresas descobrem a eficiência dos processos de pagamento que a Thunes introduziu no mercado. O volume de depósitos de membros da Thunes usando USDC aumentou em quase um terço mês a mês desde que a plataforma entrou em operação. A adoção se disseminou rapidamente: tanto o número de membros da DGN integrados quanto o número de parceiros da Thunes que aceitam USDC diretamente atingiram a casa dos dois dígitos nove meses após o início da parceria. A demanda superou todas as previsões, na medida em que tanto as instituições financeiras tradicionais quanto os serviços nativos digitais buscam tirar proveito dos novos trilhos de pagamento.
O suporte prático da Circle desempenhou um papel fundamental ao longo de todo esse processo, desde o atendimento técnico e workshops de conformidade até o planejamento colaborativo do roadmap. Na Circle, a Thunes encontrou uma parceira capaz de combinar uma visão compartilhada a um pragmatismo e uma profunda perspicácia comercial. Ambas as empresas acreditam no potencial transformador de uma ponte entre os trilhos de moedas fiduciárias e moedas digitais. Ambas defendem uma abordagem "test and learn" em fases ao perseguir uma disrupção por atacado. Ambas enxergam uma oportunidade não apenas nas novas tecnologias, mas também nos efeitos de rede que desbloqueiam um valor imenso, tanto nos ecossistemas tradicionais quanto nos nativos digitais.
Mais do que um simples provedor, a Circle é uma parceira estratégica em nossa busca por fazer a ponte entre o ecossistema de ativos digitais, as redes bancárias e os provedores de carteiras digitais para dispositivos móveis. Essa colaboração foi um fator crucial para o sucesso da nossa integração e implementação.”
Futuramente, a Thunes planeja expandir os recursos de liquidação em USDC, tendo mercados emergentes como o Quênia, a Tanzânia e o Paquistão como prioridades iniciais. No longo prazo, a empresa vislumbra novas oportunidades à medida que as stablecoins e o sistema financeiro tradicional continuam a convergir. Com sua capacidade de fazer a ponte entre esses dois mundos, a Thunes ocupa uma posição única que a diferencia ainda mais em um mercado extremamente competitivo.
Observação: a Circle mantém um relacionamento comercial com a Thunes.
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O USDC é uma moeda digital regulamentada que pode ser trocada por dólares americanos à proporção de 1:1 a qualquer momento. Ele foi criado para atender pagamentos rápidos e globais e mercados financeiros 24 horas.