Félix usa el USDC como alternativa a SWIFT
El USDC agiliza significativamente el proceso de transferencia de dinero de los EE. UU. a América Latina. Esta eficiencia nos permite ofrecer mejores tarifas a nuestros clientes y ofrecer ahorros sustanciales que son cruciales para los inmigrantes que trabajan arduamente y mantienen a sus familias en el extranjero».
La oportunidad
El costo de enviar dinero desde EE. UU. a México puede ser elevado debido a las comisiones y a la lentitud de las liquidaciones por parte de los bancos y procesadores de pagos.
La solución
Félix usa el USDC, una moneda digital regulada, para reducir el costo de transferir los fondos de los clientes de EE. UU. a México. Este enfoque no solo reduce las comisiones de envío para los consumidores de Felix, sino que también amplía los márgenes de beneficio de la empresa.
El aumento de las remesas, desafíos persistentes
En 2022, las remesas fluyen hacia América Latina y el Caribe aumentó un 11,3%, alcanzando los 145 000 millones de dólares, tras un aumento récord del 26,5% en 2021. Incluso con la creciente demanda de pagos transfronterizos, el proceso de envío de dinero sigue siendo ineficiente y costoso.
El efectivo sigue siendo el método dominante para enviar remesas. Por lo general, los inmigrantes visitan a un agente de efectivo en los EE. UU., entregan su dinero y pagan una tarifa significativa: alrededor de 10 dólares por enviar 100 dólares, según el director ejecutivo de Félix, Manuel Godoy. Una de las razones por las que las comisiones son tan altas es que el dinero puede tardar de 3 a 5 días en llegar desde el agente en EE. UU. al agente de pagos en México utilizando la red SWIFT y sus bancos corresponsales. Esto significa que el agente de pagos en México debe recibir fondos de pago por adelantado para varios días, lo que a menudo requiere un préstamo caro.
Félix vio una oportunidad innovadora para reducir las cargas de tiempo y costos a fin de facilitar los pagos transfronterizos para los inmigrantes. Lo lograron integrando el USDC, una moneda digital estable que se puede canjear 1:1 por dólares estadounidenses, con el uso generalizado de WhatsApp en América Latina, combinando el poder de los pagos transfronterizos de la cadena de bloques con una comunicación fácil de usar.
La historia de Félix
Félix eligió el USDC en lugar de las transferencias bancarias tradicionales para enviar dólares a México por tres razones: el USDC se liquida casi instantáneamente las noches y los fines de semana, lo que reduce los requisitos de prefinanciación de Félix; Félix pudo reducir los costos de las comisiones de transacción de 4,98 a 2,99 dólares, lo que permitió a los clientes de Félix ahorrar un 40% en remesas; y Félix pudo aumentar su rentabilidad. Al elegir el USDC, Félix priorizó los ahorros de los clientes y, al mismo tiempo, hizo crecer su propio negocio.
Simplificación de los pagos entre Estados Unidos y México con la tecnología de stablecoin
La integración del USDC para las remesas entre Estados Unidos y México es sencilla y cumple totalmente con las normas legales y reglamentarias.
Félix configuró su sistema de transferencias utilizando Circle Mint, Stellar como su socio de cadena de bloques y Bitso como su intercambio para convertir USDC en pesos mexicanos al llegar a México. Este eficiente proceso le permite a Félix pagar a los destinatarios casi al instante, incluso durante las noches y los fines de semana, sin la necesidad de prefinanciar grandes sumas de pesos.
Reconociendo el atractivo de los agentes de dinero presenciales, donde los clientes pueden comunicar fácilmente sus necesidades y que se les explique el proceso, Félix replicó esta experiencia con un toque moderno. Introdujeron un chatbot impulsado por inteligencia artificial en WhatsApp, llamado «Félix», que proporciona una interfaz familiar y no intimidante. Este enfoque aprovecha los hábitos diarios de la población latinoamericana, que suele utilizar WhatsApp, haciendo que las transacciones financieras sean tan sencillas como las conversaciones cotidianas.
Como cliente, enviar y recibir dinero con Félix es un proceso sencillo con resultados instantáneos. Cuando el dinero se envía a través de Félix, los dólares estadounidenses, pagados mediante débito o ACH, se procesan a través de un procesador de pagos. Luego, estos fondos se intercambian por USDC a través de Circle Mint, lo que proporciona una transferencia digital segura y casi instantánea. Luego, Félix usa la cadena de bloques Stellar de bajo costo para enviar este USDC a Bitso, una importante bolsa de criptomonedas en México, donde se convierte a pesos mexicanos. Finalmente, los pesos se depositan en una cuenta bancaria local en México a través del SPEI, el sistema de transferencias interbancarias de México, completando la transacción de manera rápida y eficiente.
Recientemente, las principales marcas de tecnología financiera de América Latina Nubank y Mercado Pago se asoció con Félix para ofrecer remesas de EE. UU. a México dentro de los productos de esas empresas, ampliando el alcance de Félix a aún más clientes.
Los resultados
En la actualidad, el enfoque innovador de Félix, respaldado por la sólida infraestructura de stablecoins de Circle, es una forma sencilla y beneficiosa para que los usuarios naveguen por los pagos transfronterizos.
Al convertir las monedas locales en USDC, reducen la necesidad de prefinanciación y superan a los métodos SWIFT tradicionales tanto en velocidad como en coste. Los ahorros resultantes permiten a Félix ofrecer precios competitivos y un servicio superior, al tiempo que aumenta su rentabilidad.
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Creado para pagos globales rápidos y mercados financieros ininterrumpidos, USDC es una moneda digital regulada canjeable 1:1 por dólares estadounidenses.