BCRemit capitaliza o USDC da Circle para otimizar remessas internacionais
Admiramos o trabalho duro dos trabalhadores migrantes. Ao proporcionar uma forma mais rápida e econômica de enviar dinheiro para casa, não estamos apenas administrando uma empresa, estamos cumprindo um propósito. Nossa adoção do USDC por meio da Circle tem sido fundamental para essa missão.”
As remessas internacionais são essenciais para muitas famílias ao redor do mundo, permitindo enviar ajuda financeira atravessando fronteiras. No entanto, faz tempo que os canais de remessas tradicionais têm sido prejudicados por altas tarifas, prazos de transferência longos e processos complicados. A BCRemit buscou transformar esse panorama para favorecer os trabalhadores migrantes, particularmente os migrantes das Filipinas que trabalham no Reino Unido e nos EUA. Ao integrar o USDC da Circle, a BCRemit redefiniu a experiência de remessa de seus usuários, tornando-a mais rápida, mais barata e mais acessível do que nunca.
Altos custos e prazos de transferência longos atormentam as empresas de remessas
A BCRemit enfrentava os desafios habituais inerentes aos pagamentos transfronteiriços tradicionais: processos demorados com vários intermediários, tarifas adicionais e um processo complexo de depósitos prévios.
- Intermediários caros: as empresas de remessas incorrem em tarifas quando lidam com cada intermediário durante o processo de remessa, e essas tarifas são repassadas aos clientes, com a média global das taxas de remessa em torno de 7% por transação. Cada intermediário envolvido significa menos dinheiro chegando às famílias dos trabalhadores migrantes.
- Custos inconvenientes dos depósitos prévios: as transferências transfronteiriças tradicionais levam de um a três dias úteis para serem liquidadas ou mais, e as empresas costumam precisar de empréstimos de curto prazo para preencher as lacunas de liquidez — o que aumenta os custos e reduz a liquidez.
Como um ex-trabalhador migrante, vivenciei em primeira mão os custos e a dificuldade de enviar dinheiro para casa. Eu sabia que devia haver uma maneira melhor de atender aos trabalhadores que ajudam suas famílias em outro país.”
Reduzimos as taxas e agilizamos as transferências com o USDC
A BCRemit recorreu à Circle para capitalizar o poder da tecnologia blockchain e usou o USDC para superar os desafios das remessas tradicionais e proporcionar os seguintes benefícios:
- Um dólar digital estável: o USDC é um dólar digital totalmente reservado, oferecendo estabilidade de preços e lastreado em dólares americanos na paridade de 1:1; ao contrário de outros ativos digitais cujos preços são voláteis, o USDC fornece uma estabilidade crucial para remessas nas quais a previsibilidade do valor é essencial.
- Velocidade e disponibilidade: ao contrário dos expedientes bancários tradicionais, as blockchains operam 24 horas por dia, 7 dias por semana. Com o USDC, a BCRemit pode processar as transações instantaneamente, incluindo nos fins de semana e feriados — uma flexibilidade que ajuda a BCRemit a atrair novos clientes e se alinhar melhor à programação de cada um.
- Contornamos os intermediários: com o USDC on-chain, a BCRemit é capaz de evitar as tarifas que os intermediários tradicionalmente aplicam a cada etapa do processo de remessas globais. Eliminar a necessidade de bancos correspondentes reduz os custos operacionais de forma significativa, e a BCRemit repassa essa economia para seus usuários.
- Requisitos de capital reduzidos: prazos de liquidação mais rápidos significam que a BCRemit não precisa mais de reservas de capital substanciais para os depósitos prévios nos países de destino. Essa redução nas restrições de liquidez minimiza a necessidade de empréstimos de capital de giro, reduzindo as despesas com juros.
- Conformidade regulatória e transparência: o compromisso da Circle com a conformidade e os padrões regulatórios proporcionou confiança à BCRemit. As reservas transparentes e as auditorias regulares do USDC se alinham à ênfase da BCRemit em segurança e confiabilidade.
A colaboração entre a BCRemit e a Circle produziu resultados marcantes, incluindo uma radical redução nos custos. A BCRemit conseguiu reduzir o custo combinado das tarifas de transferência e das margens cambiais para pouco mais de 1%, superando em muito o Objetivo de Desenvolvimento Sustentável da ONU de reduzir os custos de remessas para menos de 3% até 2030. Em comparação com os bancos e as empresas de remessas tradicionais, as taxas da BCRemit são até 90% mais baixas, colocando mais dinheiro nas mãos dos destinatários.
Os prazos de transação mais rápidos foram outro benefício crucial. As transferências que antes levavam dias agora são liquidadas em segundos, e essa velocidade garante que as famílias recebam seu dinheiro quando mais precisam dele, sem os atrasos causados pelo expediente bancário ou pelos feriados. A capacidade de operar fora do expediente bancário tradicional significa que os clientes podem enviar dinheiro da maneira que for mais conveniente, e a BCRemit pode gerenciar os fundos com mais flexibilidade. Por exemplo, a BCRemit pode realizar operações de câmbio fora do expediente bancário tradicional, aproveitando cotações mais favoráveis e oferecendo melhores margens cambiais aos clientes.
A integração do USDC também aprimora o gerenciamento da liquidez ao minimizar o tempo de processamento associado à gestão dos depósitos prévios. Essa eficiência libera recursos e reduz os custos dos empréstimos necessários para cobrir as lacunas de liquidez. Um capital de giro otimizado se traduz em uma saúde financeira mais forte para a BCRemit, permitindo o reinvestimento em serviços e no crescimento da empresa.
Uma integração com o USDC perfeita e fácil de usar
A BCRemit integrou o USDC às suas operações de tesouraria por meio de uma consistente integração do back-end. Enquanto os clientes interagem com a interface do aplicativo fácil de usar, o back-end processa as transações de forma integrada usando USDC na blockchain. O resultado são transferências mais rápidas para os usuários e mais flexibilidade para a BCRemit. A estabilidade do USDC — se comparado às outras criptomoedas — permite que a BCRemit gerencie a liquidez com mais eficiência, convertendo moedas fiduciárias em USDC sem a pressão de precisar convertê-lo de volta em moeda fiduciária imediatamente para evitar a volatilidade do mercado.
Apesar da tecnologia avançada que alimenta seus serviços, a BCRemit mantém uma abordagem centrada no cliente. Usuários que talvez não tenham conhecimento de tecnologia podem enviar dinheiro com facilidade por meio da BCRemit sem ter que lidar diretamente com criptomoedas ou processos complexos, garantindo que os serviços permaneçam acessíveis e fáceis de usar por trabalhadores migrantes, independentemente de seu conhecimento técnico.
Transformamos vidas com nossos serviços de remessa aprimorados
A parceria entre a Circle e a BCRemit exerceu um impacto profundo sobre seus clientes. Ao oferecer tanto contas bancárias quanto créditos em carteiras digitais, além de opções de retirada de dinheiro em mais de 17.000 locais nas Filipinas, a BCRemit garante que até mesmo destinatários sem uma conta bancária possam acessar os fundos com facilidade, promovendo maior inclusão financeira. Ao reduzir custos e simplificar o processo de remessa, a BCRemit capacita os trabalhadores migrantes a sustentar suas famílias com mais eficácia.
Avançamos com o USDC
A parceria estratégica entre a BCRemit e a Circle é um exemplo de como uma tecnologia financeira inovadora pode solucionar desafios de longa data em termos de remessas globais. Ao integrar o USDC às suas operações, a BCRemit não apenas otimizou seu modelo de negócios, como também fez uma diferença tangível na vida das inúmeras pessoas que dependem desse dinheiro vital.
Esse caso de uso enfatiza o poder transformador da blockchain e das stablecoins na criação de serviços financeiros mais inclusivos, eficientes e fáceis de usar. A Circle continua empenhada em apoiar as empresas voltadas para o futuro, como a BCRemit, em sua missão de capacitar pessoas no mundo inteiro por meio de melhores soluções financeiras.
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Desenvolvido para pagamentos globais rápidos e mercados financeiros 24 horas, o USDC é uma moeda digital regulamentada que você pode resgatar por dólares americanos na paridade de 1:1.