Liquidez global para pagamentos em tempo real com a Arf e o USDC
A visibilidade do USDC em qualquer fase do processo de pagamento, combinada à resgatabilidade por dólares americanos na paridade de 1:1, fortalece a confiança em nossos serviços e gera um crescimento exponencial, tanto do lado da oferta quanto da demanda. A adoção de stablecoins e da blockchain para o capital de giro destinado aos pagamentos globais irá liberar um capital substancial e inaugurar uma nova era de adoção e inovação no setor financeiro.”
A oportunidade
Para permitir liquidações no mesmo dia para seus clientes, as empresas que oferecem pagamentos transfronteiriços precisam efetuar um depósito prévio em suas contas nos países de destino, o que não apenas imobiliza seu capital de giro e as expõe a riscos financeiros como também limita sua capacidade de investir na expansão de suas operações.
A solução
A Arf capitaliza o USDC, o dólar digital regulamentado e totalmente lastreado emitido pela Circle, para fornecer liquidez de curto prazo às empresas licenciadas de pagamentos transfronteiriços, permitindo que façam a liquidação com seus parceiros internacionais em tempo real, evitem o depósito prévio e ampliem suas operações sem necessidade de captar capital de giro adicional.
Superamos o desafio do depósito prévio
As empresas de pagamentos transfronteiriços costumam depender dos trilhos bancários tradicionais — como bancos correspondentes e SWIFT — para suas transações globais. Com esse processo, os fundos podem levar vários dias para chegar ao país de destino, o que contraria a expectativa de muitos remetentes de que sejam recebidos no mesmo dia por seus destinatários. Para superar esse desafio, os provedores depositam fundos com antecedência no país de destino, um método conhecido como "depósito prévio", para garantir a disponibilidade dos pagamentos no mesmo dia.
No entanto, o depósito prévio tem suas desvantagens: imobiliza o capital de giro, limita o crescimento das empresas e introduz riscos financeiros. Com cerca de US$ 4 trilhões imobilizados em depósitos prévios globalmente, o setor de pagamentos precisa urgentemente de uma solução de liquidez mais eficiente.
História da Arf
A Arf é uma plataforma regulada de transações globais que oferece serviços de liquidez e liquidação baseados em USDC para instituições financeiras licenciadas em âmbito global. Regulamentada na Suíça, a Arf fornece uma solução ampliável de liquidez em USDC para seus clientes do setor financeiro no mundo inteiro.
Liquidez diária nas transações com USDC
A Arf Liquidity é uma solução de liquidez lastreada em stablecoins projetada para aumentar a eficiência dos pagamentos transfronteiriços. Ao usar stablecoins e enviar pagamentos internacionais na blockchain, a Arf contorna o processo frequentemente lento e caro associado aos trilhos bancários tradicionais — incluindo o SWIFT e os bancos correspondentes —, oferecendo uma melhor experiência aos seus clientes.
Em primeiro lugar, a Arf faz a integração das empresas de pagamentos transfronteiriços avaliando suas operações comerciais e sua saúde financeira para determinar se estão aptas a obter crédito. Com base nessa avaliação, a Arf personaliza uma liquidez rotativa diária para as transações, os termos de reembolso e as tarifas aplicáveis. A Arf utiliza uma combinação entre dados tradicionais e alternativos, um mecanismo de crédito proprietário e uma pontuação de crédito interna para permitir preços otimizados e ajustados ao risco, além de fornecer aos clientes da Arf uma experiência financeira simplificada personalizada.
Quando recebe uma nova ordem de pagamento, a empresa de pagamentos transfronteiriços a encaminha à Arf para obter liquidez nos corredores aceitos previamente de comum acordo. A Arf envia imediatamente o USDC para o parceiro de pagamentos da empresa de pagamentos em nome da mesma. O parceiro de pagamentos aceita o USDC como moeda de liquidação e começa a facilitar os pagamentos no mesmo dia aos destinatários, debitando-os de sua própria tesouraria local. O cliente reembolsa a liquidez e quaisquer tarifas aplicáveis à Arf no prazo de 1 a 5 dias. Uma vez reembolsada, a liquidez é restabelecida, permitindo que a empresa de pagamentos transfronteiriços processe novos pagamentos em um processo rotativo.
A Arf mantém uma parceria com a Circle para alavancar o USDC, um dólar digital seguro, transparente e totalmente reservado, para emitir liquidez em tempo real. Ao adquirir USDC por meio de uma conta no Circle Mint, a Arf pode oferecer transações mais rápidas e mais econômicas se comparadas às alternativas de terceiros, agregando valor aos seus clientes e, ao mesmo tempo, mantendo a conformidade durante todo o trajeto da transação. Além da velocidade, a transparência da liquidação em stablecoins on-chain ajuda a Arf a gerenciar suas operações com eficiência. Como as stablecoins são liquidadas na blockchain, as atividades financeiras — incluindo a provisão de liquidez, o reembolso e os pagamentos vencidos — são representadas com precisão e total transparência. Para terminar, a liquidação em stablecoins por meio do USDC elimina a necessidade de intermediários financeiros como bancos correspondentes, proporcionando uma economia de custos para a Arf e para seus clientes.
Os resultados
A Arf ajuda os clientes a otimizar seu fluxo de caixa, minimizar tarifas e aprimorar sua estabilidade financeira por meio da liquidez on-chain. Por sua vez, a Arf gera retorno financeiro, expande sua liquidez e sua base de clientes e se beneficia de reembolsos transparentes e pontuais. A Arf forneceu mais de US$ 1 bilhão em liquidez on-chain em seu primeiro ano de operação, além de impulsionar o crescimento e promover a adoção da tecnologia blockchain nas transações financeiras.
* A Circle Ventures, uma afiliada da Circle Internet Financial, LLC, investiu na Arf.
Após a publicação deste estudo de caso, a Arf realizou uma fusão com a Huma, uma plataforma líder de tokenização com foco em impacto no mundo real. O principal objetivo dessa fusão é desenvolver veículos de empréstimo baseados em stablecoins, respaldados em ativos do mundo real (RWA) e protegidos contra insolvência, não apenas para o mundo Web3, mas também para provedores de empréstimos tradicionais e empresas de gestão de ativos em todo o mundo.
A Circle Ventures, uma afiliada da Circle Internet Financial, LLC, investiu na Huma.
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