Félix utilise l’USDC comme alternative au réseau SWIFT
L’USDC optimise considérablement le processus de transfert d’argent des États-Unis vers l’Amérique latine. Cette efficacité nous permet de proposer de meilleurs tarifs à nos clients et de réaliser des économies substantielles qui sont cruciales pour les immigrants qui travaillent dur pour subvenir aux besoins de leur famille à l’étranger. »
L’opportunité
Le coût des transferts des États-Unis vers le Mexique peut être élevé en raison des frais et de la lenteur du règlement par les banques et les processeurs de paiement.
La solution
Félix utilise l’USDC, une monnaie numérique réglementée, pour réduire le coût des transferts de fonds des clients des États-Unis vers le Mexique. Cette approche permet non seulement de réduire les frais de transfert pour les consommateurs de Félix, mais également d’augmenter les marges bénéficiaires de l’entreprise.
Hausse des transferts, des défis persistants
En 2022, les transferts vers l’Amérique latine et les Caraïbes a augmenté de 11,3 %, atteignant 145 milliards de dollars, après une hausse record de 26,5 % en 2021. Malgré la demande croissante de paiements cross-border, le processus de transferts reste à la fois inefficace et coûteux.
Les espèces restent la principale méthode d’envoi de fonds. En général, les immigrants se rendent dans une agence de paiement aux États-Unis, remettent leur argent et paient des frais importants, environ 10 dollars pour envoyer 100 dollars, selon le PDG de Félix, Manuel Godoy. L’une des raisons pour lesquelles les frais sont si élevés est que l’argent peut prendre de 3 à 5 jours pour être transféré de l’agence aux États-Unis à l’agence de paiement au Mexique en utilisant le réseau SWIFT et ses banques correspondantes. Cela signifie que l’agence de paiement au Mexique doit être préfinancé avec plusieurs jours de fonds de versement, ce qui nécessite souvent un prêt coûteux.
Félix a vu une opportunité innovante de réduire les délais et les coûts afin de faciliter les paiements cross-border pour les immigrants. Ils y sont parvenus en intégrant l’USDC, une monnaie numérique stable échangeable à valeur égale contre des dollars américains, largement utilisée par WhatsApp en Amérique latine, alliant la puissance des paiements cross-border basés sur la blockchain à une communication conviviale.
L’histoire de Félix
Félix a choisi l’USDC plutôt que les virements bancaires traditionnels pour envoyer des dollars au Mexique pour trois raisons : l’USDC règle ses paiements quasi instantanément la nuit et le week-end, réduisant ainsi ses exigences de préfinancement ; Félix a pu réduire ses frais de transaction de 4,98 dollars à 2,99 dollars, ce qui a permis à sa clientèle de faire des économies de 40 % sur les transferts ; et Félix a pu augmenter sa rentabilité. En choisissant l’USDC, Félix a donné la priorité aux économies réalisées par ses clients tout en développant sa propre activité.
Optimisation des paiements entre les États-Unis et le Mexique grâce à la technologie stablecoin
L’intégration de l’USDC pour les transferts entre les États-Unis et le Mexique est simple et entièrement conforme aux normes légales et réglementaires.
Félix a mis en place son système de transfert en utilisant Circle Mint, Stellar comme partenaire blockchain et Bitso comme plateforme d’échange pour convertir l’USDC en pesos mexicains à son arrivée au Mexique. Ce processus efficace permet à Félix de payer les bénéficiaires quasi instantanément, même pendant la nuit et le week-end, sans avoir à préfinancer de grosses sommes de pesos.
Reconnaissant l’attrait des agents de change en personne, où les clients peuvent facilement communiquer leurs besoins et se faire expliquer le processus, Félix a reproduit cette expérience avec une touche de modernité. Ils ont introduit un chatbot alimenté par l’IA dans WhatsApp, nommé « Félix », offrant une interface familière et non intimidante. Cette approche s’inspire des habitudes quotidiennes de la population latino-américaine, qui utilise couramment WhatsApp, rendant les transactions financières aussi simples que les conversations quotidiennes.
En tant que client, envoyer et recevoir de l’argent avec Félix est un processus simple avec des résultats instantanés. Lorsque l’argent est envoyé via Félix, les dollars américains, payés par débit ou par chambre de compensation automatisée, sont traités par un processeur de paiement. Ces fonds sont ensuite échangés contre l’USDC via Circle Mint, ce qui permet un transfert numérique sécurisé et quasi instantané. Ensuite, Félix utilise la blockchain Stellar à faible coût pour envoyer cet USDC à Bitso, une importante plateforme d’échange de cryptomonnaies au Mexique, où il est converti en pesos mexicains. Enfin, les pesos sont déposés sur un compte bancaire local au Mexique via SPEI, le système de virement interbancaire du Mexique, complétant ainsi la transaction rapidement et efficacement.
Récemment, les grandes marques de technologies financières d’Amérique latine Nubank et Mercado Pago se sont associées à Félix pour proposer des transferts de fonds entre les États-Unis et le Mexique dans le cadre des produits de ces entreprises, élargissant ainsi la portée de Félix à encore plus de clients.
Les résultats
Aujourd’hui, l’approche innovante de Félix, renforcée par la solide infrastructure de stablecoin de Circle, constitue un moyen simple et avantageux pour les utilisateurs de gérer les paiements cross-border.
En convertissant les devises locales en USDC, ils réduisent le besoin de préfinancement, surpassant ainsi les méthodes du réseau SWIFT traditionnelles en termes de rapidité et de coût. Les économies qui en résultent permettent à Félix d’offrir des prix compétitifs et un service de qualité supérieure, tout en augmentant sa rentabilité.
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Conçu pour des paiements mondiaux rapides et des marchés financiers disponibles 24/7, l’USDC est une monnaie numérique réglementée que vous pouvez échanger à valeur égale contre des USD.