Liquidité mondiale pour les paiements en temps réel grâce à Arf et l’USDC
La visibilité de l’USDC à n’importe quel stade du processus de paiement, combinée à la possibilité de remboursement à valeur égale en dollars américains, renforcent la confiance dans nos services et permettent une croissance exponentielle tant du côté de la demande que de l’offre. L’adoption des stablecoins et de la blockchain comme fonds de roulement transactionnel dans les paiements mondiaux permettra de débloquer des capitaux importants et d’inaugurer une nouvelle ère d’adoption et d’innovation dans le secteur financier. »
L’opportunité
Les sociétés de paiement cross-border doivent préfinancer les comptes dans les pays de destination afin de permettre à leurs clients de régler leurs achats le jour même. Non seulement cela immobilise leur fonds de roulement et les expose à des risques financiers, mais cela limite également leur capacité à investir dans le développement de leurs activités.
La solution
Arf tire parti de l’USDC, un dollar numérique réglementé et entièrement garanti émis par Circle, pour fournir des liquidités à court terme aux sociétés de paiement transfrontalières agréées afin qu’elles puissent régler leurs transactions avec leurs partenaires internationaux en temps réel, éviter le préfinancement et développer leurs activités sans avoir à lever un fonds de roulement supplémentaire.
Relever le défi du préfinancement
Les sociétés de paiement cross-border dépendent généralement des circuits bancaires traditionnels, tels que les banques correspondantes et SWIFT, pour leurs transactions mondiales. Ce processus peut prendre des jours avant que les fonds n’atteignent le pays de destination, ce qui va à l’encontre des attentes de nombreux expéditeurs selon lesquelles leurs destinataires devraient les recevoir le jour même. Pour y remédier, les fournisseurs prédéposent les fonds dans le pays de destination, une méthode connue sous le nom de préfinancement, qui garantit la disponibilité des paiements le jour même.
Cependant, le préfinancement a ses inconvénients : il bloque le fonds de roulement, limite la croissance des entreprises et introduit des risques financiers. Avec environ 4 billions de dollars immobilisés dans des comptes préfinancés dans le monde entier, le secteur des paiements a un besoin urgent de solutions de liquidité plus efficaces.
L’histoire d’Arf
Arf est une plateforme réglementée de services de transactions mondiales qui propose des services de liquidité et de règlement basés sur l’USDC aux institutions financières agréées du monde entier. Réglementée en Suisse, Arf fournit une solution de liquidité évolutive de l’USDC à ses clients du monde entier dans le secteur financier.
Liquidité transactionnelle quotidienne avec l’USDC
Arf Liquidity est une solution de liquidité transactionnelle adossée à des stablecoins et conçue pour améliorer l’efficacité des paiements cross-border. En utilisant des stablecoins et en envoyant des paiements internationaux sur la blockchain, Arf contourne le processus souvent lent et coûteux associé aux circuits bancaires traditionnels, notamment SWIFT et les banques correspondantes, et offre une meilleure expérience à ses clients.
Tout d’abord, Arf intègre ses sociétés de paiement cross-border en évaluant leurs opérations commerciales et leur santé financière afin de déterminer leur solvabilité. Sur la base de cette évaluation, Arf personnalise les liquidités quotidiennes transactionnelles et renouvelables, les conditions de remboursement et les frais applicables. Arf utilise une combinaison de données traditionnelles et alternatives, un moteur de crédit propriétaire et une cote de solvabilité interne pour optimiser la tarification ajustée au risque et fournir aux clients d’Arf une expérience financière personnalisée et optimisée.
Lorsqu’une société de paiement cross-border reçoit un nouveau mandat de paiement, elle assure le relais vers Arf pour obtenir des liquidités dans les couloirs préalablement convenus. Arf envoie immédiatement l’USDC en son nom au partenaire de paiement de la société de paiement. Le partenaire de paiement accepte l’USDC comme devise de règlement et commence à faciliter les paiements le jour même aux bénéficiaires depuis leur propre trésorerie locale. Le client rembourse la liquidité et tous les frais applicables à Arf dans un délai de 1 à 5 jours. Une fois remboursée, la liquidité est rétablie, ce qui permet au secteur des paiements cross-border de traiter de nouveaux paiements sur une base renouvelable.
Arf s’associe à Circle pour tirer parti de l’USDC, un dollar numérique sécurisé, transparent et entièrement garanti, pour émettre des liquidités en temps réel. En s’approvisionnant en USDC via un compte Circle Mint, Arf réalise des transactions plus rapides et plus rentables que les alternatives tierces, apportant de la valeur à ses clients tout en maintenant la conformité tout au long du parcours de transaction. Outre la rapidité, la transparence du règlement des stablecoins en chaîne aide Arf à gérer ses opérations de manière efficace. Les stablecoins s’installant sur la blockchain, les activités financières, y compris la fourniture de liquidités, les remboursements et les retards de paiement, sont représentées avec précision et totalement transparentes. Enfin, le règlement des stablecoins par l’intermédiaire de l’USDC élimine le besoin d’intermédiaires financiers tels que les banques correspondantes, ce qui permet à Arf et à ses clients de réaliser des économies.
Les résultats
Arf aide ses clients à optimiser leur flux de trésorerie, à minimiser les frais et à améliorer leur stabilité financière grâce à la liquidité en chaîne. À son tour, Arf génère des rendements, accroît ses liquidités et sa clientèle et bénéficie de remboursements transparents et rapides. Arf a déjà fourni plus d’un milliard de dollars de liquidités en chaîne au cours de sa première année d’activité et a stimulé la croissance et favorisé l’adoption de la technologie blockchain dans les transactions financières.
* Circle Ventures, une filiale de Circle Internet Financial, LLC, a investi dans Arf.
Depuis la publication de cette étude de cas, Arf a fusionné avec Huma, une plateforme de tokenisaton de premier plan pour une portée réelle. L’objectif principal de la fusion est de développer des véhicules de prêt basés sur des stablecoins, garantis par des actifs du monde réel (RWA) et jouissant d’une réelle autonomie patrimoniale, non seulement pour le monde du Web3, mais également pour les prêteurs traditionnels et les sociétés de gestion d’actifs du monde entier.
Circle Ventures, une filiale de Circle Internet Financial, LLC, a investi dans Huma.
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Conçu pour des paiements mondiaux rapides et des marchés financiers disponibles 24/7, l’USDC est une monnaie numérique réglementée que vous pouvez échanger à valeur égale contre des USD.