Liquidez global para pagos en tiempo real con Arf y USDC
La visibilidad del USDC en cualquier etapa del proceso de pago, combinada con la posibilidad de canjear 1 a 1 en dólares estadounidenses, refuerza la confianza en nuestros servicios y desbloquea un crecimiento exponencial tanto del lado de la oferta como de la demanda. La adopción de las stablecoins y la cadena de bloques como capital circulante transaccional en los pagos globales desbloqueará un capital sustancial y marcará el comienzo de una nueva era de adopción e innovación en el sector financiero».
La oportunidad
Las empresas de pago transfronterizas deben prefinanciar las cuentas en los países de destino para que sus clientes puedan liquidar el mismo día. Esto no solo inmoviliza su capital circulante y los expone a riesgos financieros, sino que limita su capacidad de invertir en el crecimiento de sus operaciones.
La solución
Arf aprovecha el USDC, un dólar digital regulado y totalmente respaldado emitido por Circle, para proporcionar liquidez a corto plazo a las compañías de pagos transfronterizas autorizadas para que puedan liquidar con sus socios internacionales en tiempo real, evitar la prefinanciación y hacer crecer sus operaciones sin la necesidad de reunir capital circulante adicional.
Superando el desafío de la prefinanciación
Las empresas de pagos transfronterizos suelen depender de las vías bancarias tradicionales, como los bancos corresponsales y SWIFT, para realizar transacciones globales. Este proceso puede tardar días hasta que los fondos lleguen al país de destino, lo que contradice la expectativa de muchos remitentes de que sus destinatarios los reciban el mismo día. Para superar esto, los proveedores depositan fondos por adelantado en el país de destino, un método conocido como prefinanciación, que garantiza la disponibilidad de pagos el mismo día.
Sin embargo, la prefinanciación tiene sus desventajas: bloquea el capital circulante, limita el crecimiento de las empresas e introduce riesgos financieros. Con aproximadamente 4 billones de dólares inmovilizados en cuentas prefinanciadas en todo el mundo, la industria de pagos necesita urgentemente soluciones de liquidez más eficientes.
Historia del arte
Arf es una plataforma de servicios de transacciones globales regulada que ofrece servicios de liquidación y liquidez basados en el USDC a instituciones financieras con licencia en todo el mundo. Regulada en Suiza, Arf ofrece una solución de liquidez USDC escalable para sus clientes del sector financiero de todo el mundo.
Liquidez diaria transaccional con USDC
Arf Liquidity es una solución de liquidez transaccional respaldada por monedas estables diseñada para mejorar la eficiencia de los pagos transfronterizos. Al utilizar stablecoins y enviar pagos internacionales en la cadena de bloques, Arf evita el proceso, a menudo lento y caro, asociado a las vías bancarias tradicionales, como SWIFT y los bancos corresponsales, y ofrece una mejor experiencia a sus clientes.
En primer lugar, Arf incorpora a sus empresas de pagos transfronterizas mediante la evaluación de sus operaciones comerciales y su salud financiera para determinar su solvencia crediticia. Basándose en esta evaluación, Arf personaliza la liquidez diaria transaccional y renovable, las condiciones de reembolso y las comisiones aplicables. Arf utiliza una combinación de datos tradicionales y alternativos, un motor crediticio propio y una calificación crediticia interna para permitir una fijación de precios optimizada y ajustada al riesgo y brindar a los clientes de Arf una experiencia financiera optimizada y personalizada.
Cuando una empresa de pagos transfronterizos recibe una nueva orden de pago, la transmite a Arf para obtener liquidez en los corredores previamente acordados. Arf envía inmediatamente el USDC en su nombre al socio de pagos de la empresa de pagos. El socio de pagos acepta el USDC como moneda de liquidación y comienza a facilitar los pagos el mismo día a los destinatarios desde su propia tesorería local. El cliente reembolsa la liquidez y cualquier comisión aplicable a Arf en un plazo de 1 a 5 días. Una vez reembolsada, se restablece la liquidez, lo que permite a la empresa de pagos transfronterizos procesar nuevos pagos de forma rotativa.
Arf se asocia con Circle para aprovechar el USDC, un dólar digital seguro, transparente y totalmente reservado, para emitir liquidez en tiempo real. Al obtener USDC a través de una cuenta de Circle Mint, Arf logra transacciones más rápidas y rentables en comparación con las alternativas de terceros, lo que aporta valor a sus clientes y, al mismo tiempo, mantiene el cumplimiento durante todo el proceso de transacción. Además de la velocidad, la transparencia de la liquidación de stablecoins en cadena ayuda a Arf a gestionar sus operaciones de manera eficiente. Como las stablecoins se depositan en la cadena de bloques, las actividades financieras, incluida la provisión de liquidez, el reembolso y los pagos atrasados, se representan con precisión y son totalmente transparentes. Por último, la liquidación de stablecoins a través del USDC elimina la necesidad de intermediarios financieros como los bancos corresponsales, lo que permite ahorrar costos a Arf y sus clientes.
Los resultados
Arf ayuda a los clientes a optimizar su flujo de caja, minimizar las comisiones y mejorar su estabilidad financiera a través de la liquidez en cadena. A su vez, Arf genera beneficios, amplía su liquidez y su base de clientes y disfruta de reembolsos transparentes y puntuales. Arf ya ha suministrado más de mil millones de dólares en liquidez en cadena en el primer año de operación y ha impulsado el crecimiento y fomentado la adopción de la tecnología blockchain en las transacciones financieras.
*Circle Ventures, una filial de Circle Internet Financial, LLC, ha invertido en Arf.
Desde la publicación de este estudio de caso, Arf se ha fusionado con Huma, una plataforma de tokenización líder para lograr un impacto en el mundo real. El objetivo principal de la fusión es desarrollar vehículos de préstamo basados en stablecoins, remotos y respaldados por RWA, no solo para el mundo de la web3 sino también para los prestamistas tradicionales y las empresas de gestión de activos de todo el mundo.
Circle Ventures, una filial de Circle Internet Financial, LLC, ha invertido en Huma.
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