Liquidez global para pagos en tiempo real con Arf y USDC
La visibilidad de USDC en cualquier etapa del proceso de pago, sumado a que es canjeable 1 a 1 por dólares estadounidenses, refuerza la confianza en nuestros servicios y permite un crecimiento exponencial tanto del lado de la oferta como de la demanda. La adopción de stablecoins y blockchain para el capital de trabajo transaccional en los pagos globales liberará capital sustancial y marcará el comienzo de una nueva era de adopción e innovación en el sector financiero”.
La oportunidad
Las empresas de pagos cross-border deben prefondear sus cuentas en los países de destino para que sus clientes puedan liquidar el mismo día. Esto no solo inmoviliza su capital de trabajo y los expone a riesgos financieros, sino que limita su capacidad de invertir en el crecimiento de sus operaciones.
La solución
Arf aprovecha USDC, el dólar digital regulado y totalmente respaldado emitido por Circle, para proveer liquidez a corto plazo a las compañías de pagos cross-border autorizadas para que puedan liquidar con sus socios internacionales en tiempo real, evitar el prefondeo y hacer crecer sus operaciones sin la necesidad de reunir capital de trabajo adicional.
Superando el desafío del prefondeo
Las empresas de pagos cross-border suelen depender de las vías bancarias tradicionales, como los bancos corresponsales y SWIFT, para realizar transacciones globales. Pueden pasar días hasta que los fondos lleguen al país de destino, lo que entra en conflicto con la expectativa de muchos remitentes de que sus beneficiarios reciban el dinero el mismo día. Para superar esto, los proveedores depositan fondos por adelantado en el país de destino, un mecanismo conocido como prefondeo, con el fin de garantizar la disponibilidad de pagos el mismo día.
Sin embargo, el prefondeo tiene sus desventajas: inmoviliza capital de trabajo, limita el crecimiento de las empresas e introduce riesgos financieros. Con un monto aproximado de USD 4 billones inmovilizados en cuentas prefondeadas en todo el mundo, la industria de pagos necesita urgentemente soluciones de liquidez más eficientes.
Historia de Arf
Arf es una plataforma regulada de servicios de transacciones globales que ofrece servicios de liquidación y liquidez basados en USDC a instituciones financieras con licencia en todo el mundo. Regulada en Suiza, Arf ofrece una solución escalable de liquidez con USDC a sus clientes del sector financiero de todo el mundo.
Liquidez transaccional diaria con USDC
Arf Liquidity es una solución de liquidez transaccional respaldada por stablecoins diseñada para mejorar la eficiencia de los pagos cross-border. Al utilizar stablecoins y enviar pagos internacionales en la blockchain, Arf evita el proceso, a menudo lento y caro, asociado a las vías bancarias tradicionales, como SWIFT y los bancos corresponsales, y ofrece una mejor experiencia a sus clientes.
En primer lugar, Arf incorpora a sus empresas de pagos cross-border mediante la evaluación de sus operaciones comerciales y su salud financiera para determinar su solvencia crediticia. Basándose en esta evaluación, Arf personaliza la liquidez diaria transaccional y renovable, las condiciones de reembolso y las comisiones aplicables. Arf utiliza una combinación de datos tradicionales y alternativos, un motor crediticio propio y una calificación crediticia interna para permitir una fijación de precios optimizada y ajustada al riesgo y brindar a los clientes de Arf una experiencia financiera mejorada y personalizada.
Cuando una empresa de pagos cross-border recibe una nueva orden de pago, la transmite a Arf para obtener liquidez en los corredores previamente acordados. Arf envía de inmediato USDC a su nombre al socio de pagos de la empresa de pagos. El socio de pagos acepta USDC como moneda de liquidación y comienza a facilitar pagos en el mismo día a los destinatarios desde su propia tesorería local. En un plazo de 5 a 10 días, el cliente reembolsa la liquidez y cualquier comisión aplicable a Arf. Una vez reembolsada, se restablece la liquidez, lo que permite a la empresa de pagos cross-border procesar nuevos pagos de forma revolvente.
Arf se asocia con Circle para aprovechar USDC, un dólar digital seguro, transparente y totalmente respaldado por reservas, para emitir liquidez en tiempo real. Al obtener USDC a través de una cuenta de Circle Mint, Arf logra transacciones más rápidas y rentables en comparación con las alternativas de terceros, lo que aporta valor a sus clientes y, al mismo tiempo, mantiene el cumplimiento durante todo el proceso de transacción. Además de la velocidad, la transparencia de la liquidación de stablecoins en la blockchain ayuda a Arf a gestionar sus operaciones de manera eficiente. Como las stablecoins se depositan en la blockchain, las actividades financieras, incluida la provisión de liquidez, el reembolso y los pagos atrasados, se representan con precisión y son totalmente transparentes. Por último, la liquidación de stablecoins mediante USDC elimina la necesidad de intermediarios financieros como los bancos corresponsales, lo que permite ahorrar costos a Arf y sus clientes.
Los resultados
Arf ayuda a sus clientes a optimizar su flujo de caja, minimizar las comisiones y mejorar su estabilidad financiera mediante liquidez en la blockchain. A su vez, Arf genera retornos, amplía su liquidez y su base de clientes y disfruta de reembolsos transparentes y puntuales. Arf ya proporcionó más de USD 1.000 millones en liquidez en la blockchain durante el primer año de operación y ha impulsado el crecimiento y adopción de la tecnología blockchain en las transacciones financieras.
*Circle Ventures, una filial de Circle Internet Financial, LLC, ha invertido en Arf.
Desde la publicación de este estudio de caso, Arf se ha fusionado con Huma, una plataforma de tokenización líder para lograr un impacto en el mundo real. El objetivo principal de la fusión es desarrollar vehículos de préstamo basados en stablecoins, remotos y respaldados por RWA, no solo para el mundo de la web3 sino también para los prestamistas tradicionales y las empresas de gestión de activos de todo el mundo.
Circle Ventures, una filial de Circle Internet Financial, LLC, ha invertido en Huma.
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