Apresentação
Animados por nossa missão de aumentar a prosperidade econômica global por meio de uma troca de valor sem atrito, na Circle estamos profundamente empenhados em desenvolver um sistema financeiro mais aberto e mais equitativo.
Considerando que ninguém pode fazer sozinho algo que realmente valha a pena fazer, nosso trabalho no Circle Impact visa a catalisar um ecossistema de parceiros e reimaginar a cadeia de valor do acesso financeiro para demonstrar a arte do possível. Um exemplo é a nossa revolucionária colaboração usando dinheiro digital com a Agência da ONU para Refugiados (ACNUR), juntamente com a Stellar Development Foundation, que mobilizou milhões em USDC para apoiar milhares de refugiados ucranianos deslocados pela guerra.
Embora muitas organizações possam se orgulhar desses projetos pontuais cruciais, na Circle e no âmbito do programa Circle Impact estamos incansavelmente nos esforçando para acelerar uma corrida espacial em termos de impacto social em que cada organização humanitária, cada desenvolvedor e cada tecnólogo possam capitalizar as inovações em moedas digitais como USDC e EURC, além de nossa infraestrutura aberta, para fazer seu trabalho vital avançar.
Em nosso primeiro relatório do Circle Impact, descrevemos uma onda de adoção crescente entre as principais organizações de ajuda, incluindo de agências de todo o sistema da ONU — tendo à frente o ACNUR e uma expansão do programa de ajuda financeira em dinheiro digital da Ucrânia — até um movimento de base em torno do empreendedorismo social, em que o USDC e competições de soluções em âmbito global estão detectando verdadeiros diamantes em estado bruto. Alguns exemplos poderosos e diversificados neste relatório demonstram o poder da infraestrutura financeira aberta baseada na blockchain.
Com essa cadeia de valor — que pode ser descrita como a terceira iteração da internet (ou Web3) — e munidas de pouco mais do que um dispositivo de baixo custo conectado à internet, as pessoas agora têm a oportunidade de sair da escuridão financeira e se expor à luz da prosperidade econômica.
De startups dinâmicas como a Goodwall — cujos fundadores, os irmãos Omar e Taha Bawa, não consideram os jovens do Sul Global como um risco, mas sim como um capital — até a Ensuro, uma pioneira em microsseguros paramétricos para proteger quebras de safra e outros riscos complexos, essa onda de empreendedores que fazem parte do ecossistema da Circle, e para os quais o USDC é o dólar digital mais confiável, é tão inspiradora quanto impactante.
O fato é que, se uma mudança não ocorrer, grande parte da economia global e do sistema financeiro tradicional permanecerá fora de alcance para bilhões de pessoas, principalmente se permanecerem encastelados em um edifício de concreto armado e analógicos em sua maioria. Sob esse prisma, e conforme evidenciado por seus projetos únicos, as iniciativas e os empreendedores descritos neste relatório, além de stablecoins de pagamento como USDC e EURC e do poder mais amplo dos sistemas financeiros abertos, não deverão causar perturbações nem competir com a economia tradicional, mas sim concluir um trabalho inacabado.
Um trabalho dessa magnitude poderá requerer uma geração inteira de líderes e coalizões incomuns, em uma trajetória incrivelmente difícil diante de sistemas arraigados que favorecem o status quo e as pessoas que dele se encarregam. O sucesso poderá se revelar arriscado, mas o fracasso também representa perigos claros atualmente presentes — talvez o maior deles seja não conseguir imaginar um mundo melhor e mais justo e falhar em fazer algo a respeito.
Temos um orgulho coletivo de nossas parcerias, iniciativas e, acima de tudo, do impacto mensurável que está sendo causado pelas pessoas, parceiros e organizações que destacamos neste relatório do Circle Impact. Acima de tudo, esperamos em breve dar continuidade a esse trabalho vital.
Atenciosamente,
Dante Disparte
Diretor de Estratégia e Chefe de Políticas Globais
Prefácio
À medida que lidamos com as complexidades do século 21, fica cada vez mais claro que as pessoas só serão capazes de prosperar se conseguirmos criar um planeta mais equitativo. Embora o progresso tecnológico esteja lentamente reduzindo a lacuna entre as pessoas com e sem posses, ainda existem 1,4 bilhão de pessoas que permanecem sem acesso a uma conta bancária e 700 milhões que vivem em extrema pobreza.
As consequências dessa disparidade financeira podem ser devastadoras. Em tempos de crise, as pessoas nas áreas afetadas costumam não conseguir receber o apoio financeiro imediato de que precisam, o que agrava ainda mais as crises humanitárias. A falta de acesso aos serviços financeiros não é apenas uma questão de inconveniência, mas uma questão de vida ou morte.
Em algumas das áreas de difícil acesso e mais remotas do mundo, as organizações humanitárias costumam recorrer ao transporte físico de paletes de dinheiro para cruzar fronteiras e facilitar os pagamentos transfronteiriços — um método não apenas pouco confiável e caro, como também ineficiente e passível de corrupção. No entanto, o advento de dólares digitais como o USDC está começando a transformar esse panorama, oferecendo uma alternativa mais eficaz e mais segura. Ao fornecer uma maneira rápida, transparente e eficiente de transferir valor diretamente pela internet para o mundo inteiro com pouco mais do que uma conexão à internet conectada a uma carteira digital, o USDC pode superar essa disparidade que antes parecia insolúvel. Além disso, pode permitir que as organizações de ajuda canalizem seu apoio para quem mais precisa, com uma velocidade incomparável e custos mais baixos, em conformidade com os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) das Nações Unidas de reduzir o custo das remessas para menos de 3%.
O impacto transformador do USDC já pode ser percebido. No Quênia, agricultores estão tendo acesso ao crédito e a um seguro denominados em USDC para proteger suas plantações contra desastres climáticos e meteorológicos. No Nepal, pessoas estão recebendo ajuda baseada em USDC nas áreas propensas a desastres naturais antes que as crises ocorram, permitindo que se preparem e reajam com mais eficácia, com os dólares digitais atuando como uma reserva crítica de valor e proteção contra a desvalorização da moeda.
E essas tecnologias não estão sendo usadas apenas para revolucionar a distribuição da ajuda. As remessas compõem o maior fluxo de capital entre o mundo desenvolvido e o Sul Global. No entanto, os canais de remessa tradicionais continuam caros. O USDC está começando a introduzir a tão necessária concorrência nos corredores de remessas mundiais, que costumam ser administrados por duopólios, o que significa que mais dinheiro poderá chegar a que mais precisa — um apoio significativo para as famílias, comunidades e economias inteiras.
Na Circle, assumimos o compromisso de garantir que nossas tecnologias alcancem as pessoas que são deixadas para trás pelos serviços e sistemas financeiros tradicionais com demasiada frequência. Este relatório descreve nosso progresso até o momento, impulsionado pela colaboração com as principais agências e empreendedores. Por essa razão, acreditamos que essa infraestrutura seja capaz de abrir caminho para o trabalho de reduzir a pobreza — um novo paradigma que, com o tempo, poderá aumentar a prosperidade econômica global que constitui a missão mais abrangente da Circle.
Juntamente com nossos parceiros, estamos criando soluções que podem exercer um impacto significativo sobre a vida das pessoas que mais precisam de ajuda. Esperamos que você participe conosco dessa jornada: trabalhando juntos, desenvolvendo uma ferramenta crucial ou compartilhando a importância da inclusão financeira. O acesso aos serviços financeiros é um direito humano básico e estamos empenhados em torná-lo uma realidade para todos.
Atenciosamente,
Mercina Tillemann Pérez
Vice-presidente do Circle Impact
USDC: o dólar digital mundial
As blockchains e o USDC possibilitam o envio seguro de dólares diretamente pela internet, em vez de depender de uma infraestrutura de pagamentos antiquada que deixa as pessoas para trás com demasiada frequência. Esse upgrade de software para o sistema financeiro global pode ajudar as organizações humanitárias a alcançar mais pessoas em mais lugares — com mais rapidez, menor custo e maior transparência.
A partir da década de 1990, a internet reformulou a maneira como as pessoas ao redor do mundo trocam ideias e informações. Originalmente, seus benefícios eram limitados a alguns mercados desenvolvidos, mas o subsequente crescimento da internet contribuiu bastante para corrigir essa disparidade de acesso inicial.
Entre 2000 e 2022, o uso da internet aumentou de menos de 7% da população mundial para mais de 60%, com ganhos acelerados nos mercados emergentes a partir de 2010.1 O uso dos smartphones também está aumentando em vários desses mercados; por exemplo, a previsão é de que 87% dos celulares na África sejam smartphones até 2030.2
Agora, as finanças globais estão começando a criar soluções para um mundo em que bilhões de pessoas poderão acessar agências bancárias portáteis na palma de sua mão. Hoje, o dinheiro móvel constitui um mercado de US$ 800 bilhões na África Subsaariana e os "neobancos" online acumularam centenas de milhões de usuários na América Latina — muitos dos quais não tinham acesso a uma conta bancária anteriormente.
Finanças centradas em dispositivos impulsionam os mercados emergentes
87%
Parcela dos celulares na África que devem se tornar smartphones até 20303
Mais de 200 milhões
Número de usuários de neobancos na América Latina4
Os dados do Banco Mundial ajudam a contextualizar esse progresso. Entre 2017 e 2021, o número de titulares de contas nas economias em desenvolvimento aumentou 8%.5 O percentual de adultos que efetuam ou recebem pagamentos tradicionais digitalizados nas economias em desenvolvimento chegou a 57% em 2021.6 Esses pagamentos funcionam como um catalisador para uma inclusão financeira mais ampla, já que a maioria dos adultos que receberam um pagamento digital também efetuaram um pagamento digital e são mais propensos a poupar, tomar emprestado e guardar valor em um formato digital nativo.
No entanto, apesar desse progresso, existem limitações nas finanças tradicionais digitalizadas que afetam mais fortemente as populações mais vulneráveis. Cerca de 1,4 bilhão de pessoas continuam sem acesso aos serviços bancários. A blockchain e stablecoins como o USDC preenchem essa lacuna de acesso ao permitir que organizações humanitárias alcancem diretamente qualquer pessoa com uma conexão à internet no mundo inteiro. Esse alcance quase onipresente, além da eliminação de intermediários caros e demorados, está ampliando o impacto da assistência humanitária.
Quantificação da oportunidade
1,4 bilhão
Número de pessoas sem acesso ou com acesso insuficiente a uma conta bancária no mundo inteiro7
130 milhões
Número de pessoas com risco de cair em extrema pobreza até 2030 devido às mudanças climáticas8
+ 180
Número de países onde o USDC está disponível
Menos de 1 centavo
Custo possível de enviar pagamentos em USDC em determinadas blockchains
A tecnologia blockchain permite transferências do USDC quase instantâneas e de baixo custo. O USDC foi desenvolvido com uma tecnologia de código aberto, o que facilita para as organizações e empreendedores a criação de novos aplicativos e carteiras digitais para enviar e guardar esses dólares digitais. Essa tecnologia também fornece aos administradores de programas maior transparência dos fluxos de recursos em tempo real, o que pode ajudar a reduzir o desperdício e o uso indevido que ocorrem quando a ajuda em dinheiro é interceptada e uma parte desviada antes de chegar aos beneficiários pretendidos.
Para saber mais, acesse usdc.com
Esses benefícios são particularmente poderosos para as organizações de ajuda humanitária, que operam em alguns dos ambientes mais arriscados do mundo e costumam ter dificuldades para acessar os serviços financeiros tradicionais. Os atrasos nas transações enfrentados por essas organizações inibem sua capacidade de enviar e receber fundos; além disso, pode acontecer que esse acesso lhes seja inteiramente negado pelas instituições tradicionais.
Confira a seguir vários casos de uso em que as principais organizações de ajuda internacionais começaram a usar USDC para desembolsar dólares para as pessoas necessitadas.
A blockchain possibilita o envio de USDC quase instantaneamente e quase de graça. Ao mesmo tempo, os administradores do programa podem obter maior transparência dos fluxos de recursos em tempo real.
Causamos impacto globalmente
Os governos, agências globais de ajuda e empreendedores estão trabalhando em colaboração para criar caminhos mais inteligentes e mais poderosos para fornecer ajuda humanitária com o USDC.
Como entregamos dólares portáteis para os refugiados ucranianos
A invasão russa da Ucrânia, a partir de fevereiro de 2022, criou uma crise humanitária devastadora que persiste até hoje. Com o sistema bancário ucraniano sob imensa pressão, o ACNUR (Agência da ONU para Refugiados) projetou uma solução integrada inovadora para fornecer ajuda em dinheiro digital na forma do USDC para as pessoas deslocadas internamente e outros ucranianos afetados pela guerra.
Ao alavancar a tecnologia blockchain, essa solução oferece maior transparência para os doadores e rastreabilidade para os destinatários da ajuda humanitária e respectivas partes interessadas. As carteiras digitais e ecossistemas integrados facilitaram o acesso à ajuda, mesmo no caso de pessoas sem acesso a contas bancárias tradicionais, o que tem capacitado os refugiados a preservar seus meios de subsistência e promovendo sua inclusão financeira e digital, além de permitir sua contribuição para as economias dos países que os acolhem.
“Há vários anos, no mundo inteiro, o ACNUR vem colaborando com o setor de tecnologia, que tem desempenhado um papel crucial em nos ajudar a inovar para oferecer ajuda com mais rapidez, já que a velocidade é essencial em ações humanitárias. Os programas precisam ser elaborados tendo como foco as pessoas às quais se destinam. Estou muito satisfeita ao ver que o ACNUR e a SDF escolheram a Ucrânia para esse lançamento e espero que pretendam expandi-lo além desse piloto, para que possa beneficiar os milhares de pessoas que precisam de ajuda como resultado da guerra.”
Karolina Lindholm Billing
Representante do ACNUR para a Ucrânia
O sucesso dessa solução na Ucrânia resultou em sua ampliação e implementação em outras regiões geográficas. Na Argentina, por exemplo, a introdução desse sistema com tecnologia blockchain ajudou a preservar o valor da ajuda em dinheiro contra a alta inflação e a desvalorização da moeda no país, aumentando de forma significativa o poder de compra e o impacto da ajuda fornecida às pessoas deslocadas contra sua vontade no país.
Essa abordagem inovadora da distribuição de ajuda humanitária, que tira proveito da transparência e da rastreabilidade da tecnologia blockchain, demonstra seu potencial de transformar nossa maneira de apoiar as populações vulneráveis afetadas por crises e deslocamentos no mundo inteiro. Ao promover a autossuficiência e a resiliência, a solução de ajuda do ACNUR com dinheiro digital está redefinindo o futuro da ajuda humanitária.
O contexto
Hoje, mais de 120 milhões de refugiados no mundo inteiro estão em movimento — um número próximo à população total do Japão. Mesmo assim, as perspectivas para as pessoas deslocadas contra sua vontade estão ficando ainda mais sombrias, na medida em que a perseguição, os conflitos, a violência e as violações dos direitos humanos estão aumentando.
O ACNUR, a Agência da ONU para Refugiados, se mantém à frente das ações internacionais destinadas a proteger as pessoas forçadas a fugir de suas casas devido aos conflitos e perseguições. O ACNUR oferece uma assistência vital na forma de abrigo, comida e água, ajuda a proteger os direitos humanos fundamentais e desenvolve soluções que garantem que as pessoas tenham um lugar seguro para chamar de lar, onde possam construir um futuro melhor.
A distribuição de ajuda humanitária às pessoas deslocadas enfrenta grandes desafios. O acesso aos serviços bancários pode ser impossível, especialmente nos países assolados por guerras e distúrbios sociais. A moeda local pode ser instável e difícil de usar fora do país que a emite, o que reduz seu valor para as pessoas forçadas a procurar segurança do outro lado da fronteira. O risco de perda ou roubo de dinheiro em espécie é alto e constitui mais um grande problema para as pessoas que não contam com uma base fixa.
A solução
Como parte de seus programas de ajuda humanitária em dinheiro, o ACNUR e a Circle lançaram, em dezembro de 2022, um programa para distribuir dólares digitais sem fronteiras na forma de USDC para um grupo de pessoas deslocadas pela guerra na Ucrânia. O dinheiro é transferido por meio da blockchain da Stellar diretamente para a carteira digital do destinatário que pode ser acessada quase instantaneamente no próprio smartphone do beneficiário, com soluções de retirada em dinheiro totalmente integradas e em conformidade com os requisitos regulatórios.
Ao alavancar a tecnologia blockchain, essa solução oferece maior transparência para os doadores e rastreabilidade para os destinatários da ajuda humanitária e respectivas partes interessadas. As carteiras digitais e ecossistemas integrados facilitaram o acesso à ajuda, mesmo no caso de pessoas sem acesso a contas bancárias tradicionais, capacitando os refugiados a preservar seus meios de subsistência e promovendo sua inclusão financeira e digital, além de permitir sua contribuição para as economias dos países que os acolhem.
O fluxo dos recursos
Esse programa, projetado para ser fácil de usar por seus beneficiários, aumenta a inclusão financeira e restaura a dignidade do processo de recebimento de ajuda, permitindo que seus destinatários convertam a ajuda em dinheiro, efetuem retiradas em dólares, euros ou na moeda local em qualquer local da MoneyGram ao redor do mundo (incluindo 4.500 na Ucrânia), ou transfiram o valor desejado para a sua conta bancária pessoal. A partir daí, esse apoio pode ser usado para cobrir as necessidades básicas — como aluguel, alimentação, assistência médica e aquecimento durante o inverno.
“Trata-se de um ótimo exemplo de como a tecnologia blockchain pode se tornar uma força para o bem ao proporcionar ajuda humanitária às populações mais vulneráveis em tempo real, além de prestar contas do uso dos recursos. Estou ansiosa para ver como poderemos liberar ainda mais o poder da tecnologia blockchain e das criptomoedas para apoiar as pessoas forçadas a fugir.”
Carmen Hett
Tesoureira do ACNUR
O sucesso dessa solução na Ucrânia resultou em sua ampliação e implementação em outras regiões geográficas. Na Argentina, por exemplo, a introdução desse sistema com tecnologia blockchain ajudou a preservar o valor da ajuda em dinheiro contra a alta inflação e a desvalorização da moeda no país, aumentando de forma significativa o poder de compra e o impacto da ajuda fornecida às pessoas deslocadas contra sua vontade na América Latina.
Essa abordagem inovadora da distribuição de ajuda humanitária, que tira proveito da transparência e da rastreabilidade da tecnologia blockchain, demonstra seu potencial de transformar nossa maneira de apoiar as populações vulneráveis afetadas por crises e deslocamentos no mundo inteiro. Ao promover a autossuficiência e a resiliência, a solução de ajuda do ACNUR com dinheiro digital está redefinindo o futuro da ajuda humanitária.
“Um desafio significativo como o aprimoramento do desembolso da ajuda humanitária requer novas ideias. O Stellar Aid Assist, um sistema pioneiro de desembolso de ajuda desenvolvido na blockchain e lançado na Ucrânia pelo ACNUR, expande o acesso financeiro de maneiras que antes eram inimagináveis, além de, inegavelmente, comprovar a utilidade da blockchain e dos dólares digitais no mundo real. Soluções como essas estão fazendo a diferença para as pessoas nos momentos de maior urgência e necessidade.”
Denelle Dixon
CEO e diretora executiva da Stellar Development Foundation (SDF)
Resultados
- Até o momento, os ucranianos deslocados internamente receberam milhões em ajuda humanitária em USDC
- Em 2023, os organizadores da conferência anual Semana da Blockchain de Paris concederam ao ACNUR o "Prêmio de Melhor Projeto de Impacto" pelo uso integrado da tecnologia blockchain para desembolsos, integrado à distribuição da ajuda em USDC.
- Em 2024, a ampliação dessa solução teve início com um piloto na Argentina cujo foco era atenuar a inflação e proteger a moeda contra a desvalorização, para preservar o valor da ajuda fornecida.
Criamos uma tábua de salvação para os profissionais de saúde na Venezuela
No auge da pandemia da COVID-19, a Circle colaborou com a República Bolivariana da Venezuela, a fintech Airtm9 e o governo dos EUA para desenvolver um programa que canalizasse o USDC para os profissionais médicos da linha de frente no país. O programa colocou milhões de dólares nas mãos de mais de 60.000 profissionais de saúde10 encarregados de preservar a saúde e o bem-estar do povo da Venezuela.
Contexto
Há vários anos, quando a Venezuela lutava para conter o agravamento da crise da COVID-19, a economia local também estava sofrendo os efeitos da hiperinflação, das sanções e da turbulência política, fatores que dificultavam o acesso dos profissionais de saúde aos suprimentos essenciais.
Embora a falta de acesso aos recursos financeiros e pagamentos tradicionais tenha agravado o problema, os governos e empreendedores criativos buscaram maneiras de criar canais mais eficientes para distribuir a ajuda humanitária. A aceitação generalizada dos dólares americanos em toda a economia venezuelana abriu caminho para um novo programa, o Health Heroes, que usou o USDC para canalizar ativos anteriormente congelados para destinatários aprovados, de uma forma quase instantânea e resistente à corrupção.
Esse exemplo ressalta a capacidade de microssegmentar o envio de dólares digitais para os beneficiários pretendidos, mesmo em ambientes muito complexos.
Solução
A Circle trabalhou em estreita colaboração com o governo dos EUA, a República Bolivariana da Venezuela e a Airtm para criar o Health Heroes, um programa que distribui USDC para profissionais de saúde locais na linha de frente da pandemia. Esses fundos foram apreendidos pelo governo dos EUA do regime de Maduro e puderam ser redirecionados para pagar medicamentos e outras mercadorias e serviços essenciais. O cartão virtual da Airtm permitiu que os beneficiários gastassem USDC na economia local.
“Apesar da sabotagem ativa do programa Health Heroes pelo regime de Maduro e da incapacidade de usar o sistema financeiro venezuelano, a Circle e a Airtm construíram uma estrutura que permitiu ao governo legítimo da Venezuela canalizar e desembolsar fundos para apoiar mais de 62.000 médicos e enfermeiros da linha de frente na luta contra a pandemia da COVID-19.
Seu compromisso e dedicação inabaláveis a esse esforço foram realmente louváveis. O sucesso desse programa demonstra que, com o apoio de empresas fintech com uma “alma”, como a Circle e a Airtm, é possível sustentar esforços de ajuda humanitária e causas nobres, mesmo em face dos regimes mais opressivos.”
Juan Guaidó
Ex-presidente interino da Venezuela
Resultados
- Mais de 60.000 profissionais de saúde se inscreveram para receber assistência
- Health Heroes canalizou quase 18 milhões de USDC para profissionais de saúde
- O programa resultou em cerca de 178.000 pagamentos individuais em dólares a cidadãos venezuelanos
Construímos uma sólida base global
A força do USDC decorre de sua profunda integração com o sistema financeiro tradicional. A Circle equipa os dólares existentes com o poder de outros dados da Internet — escala global, velocidade e custos quase zero.
A Circle se concentra acima de tudo em maximizar a segurança dos detentores de USDC. Desde os primeiros princípios, a parte mais crítica da emissão de USDC é a estabilidade de preços, para que nossos dólares digitais possam ser trocados 1:1 por dólares. É por isso que criamos um sistema de gerenciamento de reservas projetado para fornecer liquidez e preservação dos ativos de reserva.
O USDC é totalmente reservado em todos os momentos em dinheiro e equivalentes mantidos dentro do sistema financeiro regulamentado. A maior parte da reserva do USDC é mantida no Circle Reserve Fund (USDXX), um fundo do mercado monetário governamental 2a-7 registrado na SEC.
Também oferecemos transparência líder de mercado para que os detentores de USDC possam ter certeza de que suas participações estão totalmente garantidas em todos os momentos. Nossa transparência começa com a divulgação diária dos títulos do Tesouro que respaldam o USDC, pesquisáveis a qualquer momento por meio do”USDXX” ticker.
A cada semana, também divulgamos ativos de reserva, cunhagem e resgate no Página de transparência em circle.com. Mensalmente, publicamos uma garantia de reserva de uma empresa de contabilidade Big 4. A Circle passa por uma auditoria corporativa completa a cada ano por uma das 4 Grandes empresas de contabilidade.
A Circle é regulamentada nos EUA e em outras jurisdições globais.11 Mantemos AML, sanções, privacidade, relatórios regulatórios e outros programas de gerenciamento de risco enquanto realizamos monitoramento e triagem de blockchain para exploração infantil, endereços sancionados, financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas.
O ecossistema do USDC
Empreendedores de todo o mundo estão recorrendo a dólares digitais e programas de código aberto para criar a próxima geração de serviços de assistência humanitária. A Circle promove essa comunidade empreendedora por meio de Desbloqueando o impacto, uma série de competições de campo que reúnem os setores humanitário, corporativo e de tecnologia para criar novas formas de use o USDC para abordar os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) da ONU.
Construindo resiliência financeira para populações vulneráveis
Fundador
Rumee Singh
País de origem
Nepal
O que eles fazem
Rumee Singh fundou a Rahat em 2020 para resolver a lacuna de inclusão financeira em seu país natal, o Nepal, e para criar soluções que facilitem a canalização de assistência humanitária para pessoas necessitadas em todo o mundo. A Rahat opera com base no princípio de que USDC e blockchains não têm fronteiras e são facilmente acessíveis para pessoas que não podem ser atendidas pelas finanças tradicionais e para aquelas que não podem pagar as taxas.
A Rahat usa a tecnologia global com contratos inteligentes para entrega rápida e precisa de assistência e pagamentos diretamente aos telefones dos beneficiários, mesmo antes do início de um desastre climático. Os contratos inteligentes verificam os gatilhos de risco climático predefinidos usando várias fontes independentes. O Rahat pode ser usado em ambientes de baixa tecnologia, com recursos baseados em SMS e USSD para beneficiários sem smartphones. Os beneficiários podem gastar seu USDC em fornecedores participantes para comprar facilmente mercadorias e serviços ou sacar em moeda local.
Rahat foi eleito o vencedor do Circle Desbloqueando o impacto competição de campo no evento de abril de 2024 em Paris, ganhando um subsídio de 75.000 USDC junto com mentorias da Circle, do Programa Mundial de Alimentos e do Fundo Internacional para o Desenvolvimento Agrícola.
Quantificando o impacto
Singh quer aprofundar Rahat na Ásia e na África nos próximos anos, com a meta de apoiar mais de 500.000 beneficiários.
O takeaway
O uso do USDC amplia o potencial dos beneficiários de Rahat de armazenar e gastar na economia real, e também funciona como dinheiro portátil que se move aonde quer que os migrantes precisem ir.
Conectando migrantes ao USDC para pagamentos de saúde transfronteiriços mais rápidos
Fundador
Brice Kitio
País de origem
Congo
O que eles fazem
Brice Kitio fundou a WiiQare para resolver problemas críticos e inter-relacionados decorrentes da falta de acesso a cuidados de saúde e finanças em mercados subdesenvolvidos. Na África, por exemplo, muitos migrantes enviam dinheiro para casa para fins de saúde. No entanto, as remessas transfronteiriças tradicionais não são adequadas para necessidades urgentes de saúde porque são lentas, caras e não confiáveis. Quando os resultados de saúde estão em risco, esperar vários dias para que os pagamentos sejam compensados e ter tempo para viajar até uma agência bancária não é aceitável. Os altos custos e a falta de rastreabilidade adicionam camadas extras de atrito que afetam gravemente as economias em desenvolvimento.
O WiiQare ajuda os migrantes a pagar pelos cuidados de saúde de seus entes queridos em casa, de qualquer lugar do mundo. Eles conectam pagadores, pacientes e provedores além das fronteiras, permitindo pagamentos denominados em USDC. Por meio de uma parceria com o UNICEF e um número crescente de hospitais e farmácias, o WiiQare já está usando dólares digitais para aliviar uma carga financeira significativa para pacientes e seus entes queridos.
Eles foram finalistas do Circle em abril de 2024 Desbloqueando o impacto competição de campo em Paris.
Quantificando o impacto
O WiiQare atua em vários hospitais e farmácias na República Democrática do Congo e nos Camarões. Eles abordam a diáspora europeia de 9 países africanos francófonos que representam 2 milhões de pessoas e até 3 bilhões de dólares em volume de remessas de saúde.
O takeaway
O WiiQare possibilita que os migrantes paguem pelos cuidados de saúde de seus entes queridos em casa usando o USDC. O imediatismo, a relação custo-benefício e a disponibilidade global desses dólares digitais são mais adequados do que os pagamentos tradicionais quando a velocidade é mais importante.
Expandindo o alcance do seguro para populações carentes com o USDC
Fundadores
Marco Mirabella e Guillermo Narvaja
País de origem
Bermudas
O que eles fazem
A Ensuro é uma provedora de seguros inovadora que usa blockchain e contratos inteligentes para tornar o seguro mais eficiente em termos de capital e mais inclusivo. Fundada por Marco Mirabella e Guillermo Narvaja, ambos atraídos pelo setor de seguros após longas carreiras no cenário tecnológico na América Latina e na Europa, a base de baixo custo fixo da empresa possibilita estender a cobertura a pessoas e empresas que normalmente não são lucrativas para grandes seguradoras.
Mirabella e Narvaja veem o USDC como a ponte ideal entre as finanças de blockchain e o resto do mundo. Outras grandes seguradoras já haviam explorado o uso de contratos inteligentes para automatizar algumas partes de suas operações, mas sua dependência de pagamentos tradicionais significava que eles eram muito lentos e caros. O uso do USDC possibilita que os segurados da Ensuro recebam pagamentos de sinistros em minutos, causando um impacto imenso para aqueles que estão financeiramente vulneráveis.
Em abril de 2024, Ensuro venceu o Circle Desbloqueando o impacto competição de campo em Washington, DC, ganhando 100.000 USDC e orientação dos líderes da Circle.
Quantificando o impacto
A Ensuro subscreveu mais de 170.000 apólices em 7 programas que cobrem uma infinidade de riscos, incluindo proteção de cultivos para pequenos agricultores quenianos. Com pagamentos de apenas $50, eles cobrem mercados que normalmente não são atendidos pelos seguros tradicionais.
O takeaway
Denominar todas as suas políticas e pagamentos em USDC traz uma enorme eficiência para a Ensuro e para as pessoas que ela subscreve, possibilitando a proteção de pequenos agricultores nas economias em desenvolvimento contra desastres climáticos.
Facilitando as remessas internacionais com o USDC
Fundadores
Stephanie Joseph e Clifford Nau
País de origem
EUA e Haiti
O que eles fazem
As remessas globais cresceram 3,8% em 2023, com fluxos totais para países de baixa e média renda (LMICs) estimados em 669 bilhões de dólares.12 Esses pagamentos de trabalhadores migrantes representam o apoio financeiro muito necessário para as famílias em casa e um combustível econômico essencial para os mercados em desenvolvimento. Mas a infraestrutura tradicional que sustenta esses fluxos é lenta e cara, cobrando um imposto oculto sobre os beneficiários que menos podem pagar. O Blockchain está emergindo como uma alternativa mais rápida e barata para enviar valor ao redor do mundo diretamente aos beneficiários pretendidos.
A Kura está usando o USDC para fazer um imenso progresso na redução do custo das remessas, ao mesmo tempo em que aumenta a utilidade ao permitir que os beneficiários gastem esses dólares digitais na economia real. Sua solução de pagamento internacional permite liquidação instantânea para comerciantes, gastos instantâneos para beneficiários e transparência em todas as transações por meio de dados de ponto de venda.
Eles foram finalistas do Circle em abril de 2024 Desbloqueando o impacto competição de campo em Washington, DC.
Quantificando o impacto
Cerca de 800 milhões de pessoas dependem de remessas, representando até 60% da renda familiar.13 Reduzir os preços das remessas em uma pequena quantia seria significativo. Por exemplo, apenas uma redução de 5% no custo pode economizar até 16 bilhões de dólares por ano.14 Com 75% das remessas usadas para comprar alimentos, assistência médica, escola e moradia,15 a economia de custos possibilitada pela Kura pode se traduzir em considerável poder de compra para populações economicamente desfavorecidas e carentes em mercados emergentes e fronteiriços
O takeaway
A Kura está usando o USDC para reduzir os custos historicamente altos das remessas e, ao mesmo tempo, conectar perfeitamente os beneficiários aos comerciantes na economia real. Isso pode aumentar significativamente o poder de compra das pessoas nas economias em desenvolvimento.
Incentivando jovens globais com o USDC para ajudar o meio ambiente
Fundadores
Taha Bawa e Omar Bawa
País de origem
Suíça
O que eles fazem
A Goodwall foi fundada pelos irmãos Taha e Omar Bawa, cujos pais trabalhavam nas Nações Unidas. Enquanto viajavam com seus pais para campos de refugiados, eles observaram disparidades nas oportunidades e cresceram motivados a fechar essa lacuna. Espera-se que um bilhão de pessoas entrem no mercado de trabalho até 2030, sendo 90% das economias em desenvolvimento. Em resposta a isso, os irmãos fundaram a Goodwall, a empresa que atua como uma poderosa comunidade social que conecta esse crescente pool de talentos e os ajuda a cultivar habilidades essenciais para futuros empregos.
Com mais de 2 bilhões de pessoas, a Geração Z é a maior geração da história, mas empregadores e marcas lutam para interagir com eles de forma autêntica e em grande escala. A Goodwall oferece a empresas da Microsoft à Accenture — junto com governos e as Nações Unidas — uma plataforma para atrair, engajar e construir os canais de talentos e consumidores da Geração Z em grande escala, alcançando mais de 100 milhões de jovens nos últimos 12 meses.
Todas as ações de seus usuários — pegar garrafas em uma praia, por exemplo — são verificadas por meio de fotos e vídeos georreferenciados e depois recompensadas na plataforma.
Eles escolheram o USDC para realizar pagamentos devido à sua eficiência, custo e alcance, bem como à ampla demanda por dólares nos mercados em desenvolvimento.
Quantificando o impacto
Os irmãos Bawa alcançaram mais de 90 milhões de pessoas em 170 países em 2023. Quase 3 milhões de pessoas estão aprimorando suas habilidades profissionais e ganhando USDC para ações de impacto ambiental.
O takeaway
A Goodwall incentiva sua forte comunidade global de jovens entregando USDC em troca da limpeza de praias, do plantio de árvores e de outras atividades que promovem a saúde ecológica.
Conclusão
Muitas pessoas ao redor do mundo já estão se beneficiando do uso do USDC, graças aos esforços dos parceiros e projetos enumerados neste relatório. Na Circle, somos gratos pela comunidade global que adotou o dinheiro digital para oferecer serviços essenciais.
Acreditamos que esses são os estágios iniciais de uma transformação muito maior, na qual mais organizações de assistência fazem do USDC a principal opção de pagamento, com base em suas vantagens de velocidade, escala, transparência e custo.
Mais jurisdições estão adotando a regulamentação dessa tecnologia, fornecendo regras claras que eliminam áreas cinzentas. A tecnologia subjacente está amadurecendo, à medida que blockchains, carteiras e serviços relacionados proliferam e se tornam mais fáceis de usar. Outras “rampas de entrada e saída” estão surgindo, facilitando o uso do USDC na economia física. A Circle está fazendo parcerias com outros bancos para tornar mais barato e fácil obter USDC em todo o mundo.
A proliferação das crises globais e o amadurecimento do ecossistema do USDC significam que agora é a hora de agir. Estamos ansiosos para trabalhar com você para, coletivamente, causar um impacto maior.