Prólogo
Animados por nuestra misión de aumentar la prosperidad económica mundial mediante un intercambio de valores sin fricciones, en Circle estamos ampliamente comprometidos con la construcción de un sistema financiero más abierto y equitativo.
Porque nada que valga la pena hacer debe hacerse en solitario, nuestro trabajo con Circle Impact tiene como objetivo catalizar un ecosistema de aliados y reimaginar la cadena de valor del acceso financiero de maneras que demuestren lo que es posible lograr. Por ejemplo, nuestra innovadora colaboración en efectivo digital con la Agencia de la ONU para los Refugiados (ACNUR), junto con Stellar Development Foundation, ha movilizado millones en USDC, apoyando a miles de refugiados ucranianos desplazados por la guerra.
Si bien muchas organizaciones pueden enorgullecerse de estos proyectos puntuales y críticos, en Circle y en el marco del programa Circle Impact, nos esforzamos incansablemente para acelerar una carrera espacial de impacto social. Una en la que todas las organizaciones humanitarias, desarrolladores y tecnólogos puedan aprovechar las innovaciones en moneda digital, como USDC y EURC, así como nuestra infraestructura abierta, para avanzar en su vital labor.
En nuestro primer informe de Circle Impact, demostramos una creciente ola de adopción entre las principales agencias de ayuda, desde entidades del sistema de las Naciones Unidas —lideradas por ACNUR y la expansión del programa de asistencia en efectivo digital en Ucrania— hasta un movimiento de emprendimiento social de base, donde USDC y competencias globales de pitch están descubriendo verdaderas joyas ocultas. Ejemplos diversos y contundentes en este informe evidencian el poder de una infraestructura financiera abierta basada en blockchain.
Con esta cadena de valor, lo que puede denominarse la tercera versión de Internet (o Web3), y con poco más que un dispositivo conectado a Internet de bajo costo, las personas ahora tienen la oportunidad de salir de las sombras financieras e ingresar a la luz de la prosperidad económica.
Desde empresas emergentes dinámicas como Goodwall, donde los fundadores de la fraternidad Omar y Taha Bawa no ven a los jóvenes del hemisferio sur como un pasivo, sino más bien como un activo, hasta Ensuro, pionera en microseguros paramétricos para cubrir las malas cosechas y otros riesgos complejos, la ola de emprendedores que forman parte del ecosistema de Circle y para quienes USDC es el dólar digital más confiable, es tan inspiradora como impactante.
El hecho es que, sin cambios, gran parte de la economía mundial y el sistema financiero tradicional permanecerán fuera del alcance de miles de millones de personas en la medida en que sigan consagrados en las estructuras físicas y, en gran medida, analógicas. Según esta medida, y como lo demuestran los proyectos, emprendedores e iniciativas únicos descritos en este informe, las stablecoins de pago como USDC y EURC y el poder más amplio de los sistemas financieros abiertos no pretenden competir ni perturbar la economía tradicional, sino más bien completar un trabajo inconcluso.
Este trabajo puede requerir una generación de líderes, requerirá coaliciones poco comunes y será increíblemente difícil frente a los sistemas arraigados que favorecen el status quo y a los titulares. El éxito puede conllevar riesgos, pero también existen peligros claros y presentes en el fracaso; quizás el mayor de los cuales sea la incapacidad de imaginar un mundo mejor y más equitativo y la incapacidad de hacer algo al respecto.
Nos enorgullecemos colectivamente de las alianzas, los esfuerzos y, en especial, del impacto medible que han logrado las personas, los socios y las organizaciones que se destacan en este informe de Circle Impact y, sobre todo, esperamos continuar con este trabajo vital.
Dante Disparte
Director de Estrategia y Jefe de Política Global
Prefacio
A medida que nos enfrentamos a las complejidades del siglo XXI, se hace cada vez más claro que las personas solo podrán prosperar si podemos crear un planeta más equitativo. Si bien el progreso tecnológico está reduciendo lentamente la brecha entre los que tienen y los que no tienen, todavía hay 1.400 millones de personas que no tienen acceso a los servicios bancarios y 700 millones que viven en la pobreza extrema.
Las consecuencias de esta brecha financiera pueden ser devastadoras. En tiempos de crisis, las personas de las zonas afectadas a menudo no pueden recibir el apoyo financiero inmediato que necesitan, lo que agrava aún más las crisis humanitarias. La falta de acceso a la financiación no es solo una cuestión de inconvenientes, es una cuestión de vida o muerte.
En algunas de las zonas más remotas y de difícil acceso del mundo, las organizaciones humanitarias suelen recurrir al transporte físico de pallets de efectivo a través de las fronteras para facilitar los pagos transfronterizos. Este método no solo es poco fiable y costoso, sino también ineficiente y vulnerable a la corrupción. Sin embargo, la llegada de dólares digitales como USDC está empezando a transformar este panorama, ofreciendo una alternativa más eficaz y segura. Al proporcionar una forma rápida, transparente y eficiente de transferir valor directamente a través de internet en todo el mundo con poco más que una una billetera digital con conexión a internet, USDC puede cerrar esta brecha aparentemente inabordable. Puede permitir a las organizaciones de asistencia canalizar el apoyo a quienes más lo necesitan, con una velocidad inigualable y a un menor costo, en línea con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de las Naciones Unidas de reducir el costo de las remesas por debajo del 3%.
Ya estamos viendo el impacto de USDC que cambia vidas. En Kenia, los agricultores tienen acceso a créditos y seguros denominados en USDC para poder proteger sus cultivos contra los desastres climáticos y climáticos. En Nepal, las personas reciben asistencia en USDC en áreas propensas a sufrir desastres naturales antes de que ocurran las crisis, lo que les permite prepararse y responder de manera más eficaz, ya que los dólares digitales sirven como depósito de valor fundamental y protección contra la inflación cambiaria.
Y estas tecnologías no solo se utilizan para revolucionar la prestación de asistencia. Las remesas constituyen el mayor flujo de capital del mundo desarrollado al hemisferio sur. Sin embargo, los canales tradicionales de envío de remesas siguen siendo caros. USDC está empezando a introducir una competencia muy necesaria en los corredores de remesas del mundo, que a menudo están gestionados por duopolios. Esto significa que más dinero puede llegar a quienes más lo necesitan, apoyando a las familias, las comunidades y las economías enteras.
En Circle, nos comprometemos a garantizar que nuestras tecnologías lleguen a quienes los servicios y sistemas financieros tradicionales suelen dejar atrás con demasiada frecuencia. Este informe describe nuestro progreso hasta la fecha, impulsado por la colaboración con agencias y emprendedores líderes, y por qué creemos que esta infraestructura puede marcar el comienzo de un nuevo paradigma para el trabajo de alivio de la pobreza que, con el tiempo, puede aumentar la prosperidad económica mundial, que es la misión principal de Circle.
Junto con nuestros socios, estamos creando soluciones que pueden tener un impacto significativo en las vidas de las personas que más ayuda necesitan. Esperamos que se una a nosotros en este viaje, trabajando juntos, creando una herramienta fundamental o compartiendo la importancia de la inclusión financiera. El acceso a la financiación es un derecho humano básico y nos dedicamos a hacerlo realidad para todos.
Mercina Tillemann Pérez
Vicepresidente de Circle Impact
USDC: El dólar digital del mundo
Las blockchains y USDC permiten enviar dólares de forma segura directamente a través de internet en lugar de depender de una infraestructura de pagos heterogénea de décadas de antigüedad que deja afuera a demasiadas personas. Esta actualización del software para el sistema financiero mundial puede ayudar a las organizaciones humanitarias a llegar a más personas en más lugares, de forma más rápida, con menos costos y mayor transparencia.
Desde la década de 1990, internet ha cambiado la forma en que las personas de todo el mundo intercambian información e ideas. Sin embargo, sus beneficios se limitaron originalmente a unos pocos mercados desarrollados. El crecimiento posterior de internet ha contribuido en gran medida a corregir esta disparidad inicial en el acceso.
Entre 2000 y 2022, el uso de internet pasó de menos del 7% de la población mundial a más del 60%, con un aumento acelerado en los mercados emergentes desde 2010.1 El uso de teléfonos inteligentes también está aumentando en muchos de estos mismos mercados. Por ejemplo, se prevé que el 87% de los teléfonos en África sean teléfonos inteligentes en 2030.2
Las finanzas globales ahora están empezando a crear soluciones para un mundo en el que miles de millones de personas puedan acceder a sucursales bancarias portátiles en la palma de la mano. Hoy en día, el dinero móvil es un mercado de 800.000 millones de dólares en el África subsahariana, y los «neobancos» en línea han acumulado cientos de millones de usuarios en América Latina, muchos de los cuales no estaban bancarizados anteriormente.
La financiación centrada en los dispositivos impulsa los mercados emergentes
87%
Porcentaje de teléfonos en África que se prevé que sean teléfonos inteligentes en 20303
Más de 200 millones
Cantidad de usuarios de neobancos en Latinoamérica4
Los datos del Banco Mundial ayudan a poner este progreso en perspectiva. De 2017 a 2021, la tasa de titularidad de cuentas en las economías en desarrollo aumentó un 8%.5 La proporción de adultos que realizan o reciben pagos tradicionales digitalizados en las economías en desarrollo alcanzó el 57% en 2021.6 Estos pagos son un catalizador para una inclusión financiera más amplia, ya que la mayoría de los adultos que recibieron un pago digital también hicieron un pago digital y tienen más probabilidades de ahorrar, pedir prestado y almacenar valor en forma nativa desde el punto de vista digital.
A pesar de este progreso, las finanzas tradicionales digitalizadas tienen limitaciones que afectan con mayor intensidad a las personas más vulnerables del mundo. Aproximadamente 1.400 millones de personas aún carecen de acceso a los servicios bancarios. La blockchain y las stablecoins como USDC abordan esta brecha de acceso al permitir que las organizaciones humanitarias lleguen directamente a cualquier persona con una conexión a internet en todo el mundo. Este alcance casi omnipresente —y la eliminación de intermediarios costosos y lentos— está ampliando el impacto de la asistencia humanitaria.
Cuantificación de la oportunidad
1.400 millones
Cantidad de personas no bancarizadas o subbancarizadas en todo el mundo7
130 millones
Cantidad de personas en riesgo de caer en la pobreza extrema de aquí a 2030 debido al cambio climático8
Más de 180
Cantidad de países en los que USDC está disponible
Menos de 1 centavo
Costo potencial de enviar pagos en USDC en ciertas blockchains
La tecnología blockchain permite la transferencia de USDC casi instantánea y a bajo costo. Dado que USDC se creó con tecnología de código abierto, es fácil para las organizaciones y los empresarios crear nuevas aplicaciones y billeteras digitales para enviar y almacenar estos dólares digitales. Esta tecnología también proporciona a los administradores de programas una mayor transparencia en tiempo real sobre los flujos de fondos. Esto puede ayudar a reducir las pérdidas y el uso indebido que se producen cuando se intercepta la asistencia en efectivo y se desvía una parte antes de que llegue a los beneficiarios previstos.
Esto es particularmente poderoso para las organizaciones de asistencia humanitaria que operan en algunos de los entornos más riesgosos del mundo y, con frecuencia, tienen dificultades para acceder a los servicios financieros tradicionales. Estas organizaciones experimentan retrasos en las transacciones que inhiben su capacidad de enviar y recibir fondos; a veces, las instituciones tradicionales les niegan totalmente el acceso.
Estos son diversos casos de uso en los que las principales organizaciones de asistencia internacional comenzaron a utilizar USDC para desembolsar dólares a las personas necesitadas.
La blockchain permite enviar USDC de forma casi instantánea y casi gratuita, mientras que los administradores de programas pueden aumentar la transparencia en tiempo real de los flujos de fondos.
Logramos impacto a nivel mundial
Los gobiernos, las agencias de ayuda mundial y los empresarios están colaborando para crear vías más inteligentes y poderosas para entregar ayuda humanitaria con USDC.
Entrega de dólares portátiles a los refugiados ucranianos
A partir de febrero de 2022, la invasión rusa de Ucrania creó una devastadora crisis humanitaria que continúa hasta nuestros días. Frente a un sistema bancario ucraniano sometido a una enorme presión, ACNUR (la Agencia de la ONU para los Refugiados) diseñó una solución innovadora e integrada para ofrecer asistencia digital en efectivo en forma de USDC a los desplazados internos y a otros ucranianos afectados por la guerra.
Al aprovechar la tecnología blockchain, esta solución proporciona mayor transparencia a los donantes y mayor trazabilidad para los beneficiarios de la asistencia humanitaria y sus partes interesadas. Las billeteras digitales y los ecosistemas integrados han hecho que la asistencia sea fácilmente accesible, incluso para quienes no tienen cuentas bancarias tradicionales. Esto ha empoderado a los refugiados, permitiéndoles mantener sus medios de vida y fomentar su inclusión financiera y digital, permitiéndoles contribuir a las economías de los países de acogida.
"En todo el mundo, ACNUR ha estado colaborando durante años con el sector tecnológico, que ha desempeñado un papel crucial a la hora de ayudarnos a innovar para prestar asistencia con mayor rapidez, ya que la rapidez es fundamental en la acción humanitaria. Los programas deben diseñarse teniendo en cuenta como factor central a las personas a las que buscan atender. Estoy muy satisfecho de que ACNUR y las FDS hayan elegido Ucrania para este lanzamiento, y espero ampliarlo más allá de este proyecto piloto, de modo que pueda beneficiar a muchos miles de personas más que necesitan asistencia como resultado de la guerra".
Karolina Lindholm Billing
Representante para Ucrania, ACNUR
El éxito de esta solución en Ucrania ha llevado a su mayor escalamiento e implementación en otras geografías. En Argentina, por ejemplo, la introducción de este sistema impulsado por blockchain ha ayudado a salvaguardar el valor de la asistencia en efectivo frente la alta inflación y la devaluación de la moneda del país, mejorando significativamente el poder adquisitivo y el impacto de la ayuda entregada a las personas desplazadas por la fuerza en el país.
Este enfoque innovador para la prestación de asistencia humanitaria, que aprovecha la transparencia y la trazabilidad de la tecnología blockchain, demuestra su potencial para transformar la forma en que apoyamos a las poblaciones vulnerables afectadas por las crisis y el desplazamiento en todo el mundo. Al promover la autosuficiencia y la resiliencia, la solución digital de asistencia en efectivo de ACNUR está redefiniendo el futuro de la ayuda humanitaria.
Antecedentes
En la actualidad, más de 120 millones de refugiados se desplazan en todo el mundo, una cifra cercana a la población total de Japón. Sin embargo, las perspectivas para las personas desplazadas por la fuerza son cada vez más sombrías, a medida que aumentan la persecución, los conflictos, la violencia y las violaciones de los derechos humanos.
ACNUR, la Agencia de la ONU para los Refugiados, lidera la acción internacional para proteger a las personas que se ven obligadas a huir de sus hogares a causa del conflicto y la persecución. ACNUR brinda asistencia vital, como refugio, alimentos y agua, ayuda a salvaguardar los derechos humanos fundamentales y desarrolla soluciones que garantizan que las personas tengan un lugar seguro al que llamar hogar donde puedan construir un futuro mejor.
La distribución de asistencia a las personas desplazadas plantea grandes desafíos. El acceso a la banca puede ser imposible, especialmente en países asolados por la guerra y los disturbios. La moneda local puede ser inestable y difícil de usar fuera del país en el que se emite, lo que la hace menos valiosa para las personas que se han visto obligadas a buscar seguridad al otro lado de las fronteras. El riesgo de pérdida o robo de dinero físico es alto, otro problema importante para las personas que carecen de un hogar de base.
Solución
Como parte de sus programas humanitarios de efectivo, en diciembre de 2022, ACNUR y Circle lanzaron un programa para distribuir dólares digitales sin fronteras en forma de USDC a un grupo de personas desplazadas por la guerra en Ucrania. Este dinero se transfiere a través de la blockchain Stellar directamente a la billetera digital del destinatario, a la que se puede acceder casi instantáneamente a través de una billetera digital en su propio teléfono inteligente, con soluciones de cobro totalmente integradas y de conformidad con los requisitos reglamentarios.
Al aprovechar la tecnología blockchain, esta solución proporciona una mayor transparencia a los donantes y una mayor trazabilidad para los beneficiarios de la asistencia humanitaria y sus partes interesadas. Las billeteras digitales y los ecosistemas integrados han hecho que la asistencia sea fácilmente accesible, incluso para quienes no tienen cuentas bancarias tradicionales. Esto empodera a los refugiados, les permite mantener sus medios de vida y fomenta su inclusión financiera y digital, lo que les permite contribuir a las economías de los países de acogida.
Flujo de fondos
Este programa, diseñado para que resulte fácil de usar a los beneficiarios, impulsa la inclusión financiera y devuelve la dignidad al proceso de recepción de la ayuda al permitir a los beneficiarios convertir la asistencia en efectivo, retirar sus fondos en dólares, euros o moneda local en cualquier sucursal de MoneyGram en todo el mundo (incluidas las 4500 en Ucrania) o transferir el importe a su cuenta bancaria personal. Este apoyo se puede utilizar para cubrir necesidades básicas como alquiler, alimentación, atención médica y calefacción durante el invierno.
"Este es un excelente ejemplo de cómo la tecnología blockchain puede ser una fuerza positiva, ya que brinda asistencia humanitaria a los más vulnerables con rapidez en tiempo real y con responsabilidad en el uso de los fondos. Espero ver cómo podemos aprovechar aún más el poder de la tecnología blockchain y la moneda digital para ayudar a las personas que se ven obligadas a huir".
Carmen Hett
Tesorero de ACNUR
El éxito de esta solución en Ucrania ha llevado a su mayor escalamiento e implementación en otras geografías. En Argentina, por ejemplo, la introducción de este sistema impulsado por blockchain puede ayudar a salvaguardar el valor de la asistencia en efectivo ante la alta inflación y la devaluación de la moneda del país, mejorando significativamente el poder adquisitivo y el impacto de la ayuda entregada a las personas desplazadas por la fuerza en América Latina.
Este enfoque innovador para la prestación de asistencia humanitaria, que aprovecha la transparencia y la trazabilidad de la tecnología blockchain, demuestra su potencial para transformar la forma en que apoyamos a las poblaciones vulnerables afectadas por las crisis y el desplazamiento en todo el mundo. Al promover la autosuficiencia y la resiliencia, la solución digital de asistencia en efectivo de ACNUR está redefiniendo el futuro de la ayuda humanitaria.
"Un desafío tan importante como mejorar el desembolso de la asistencia humanitaria requiere una nueva forma de pensar. Stellar Aid Assist, el primer sistema de desembolso de ayuda de su tipo basado en blockchain y lanzado en Ucrania por ACNUR, amplía el acceso financiero de formas que antes eran inimaginables y defiende innegablemente la utilidad del mundo real de blockchain y los dólares digitales. Soluciones como estas están marcando la diferencia para las personas en sus momentos más urgentes de necesidad".
Denelle Dixon
CEO y Director de Stellar Development Foundation
Resultados
- Hasta la fecha, los desplazados internos de Ucrania han recibido millones en asistencia mediante transferencias de valor en USDC.
- En 2023, los organizadores de la conferencia anual Paris Blockchain Week otorgaron a ACNUR el premio “Best Impact Project Award” por su uso integrado de tecnología blockchain para desembolsos, incorporando la entrega de asistencia a través de USDC.
- En 2024, se inició la ampliación de esta solución con un piloto en Argentina, enfocado en mitigar la inflación y las fluctuaciones cambiarias para resguardar el valor de la ayuda proporcionada.
Creamos una línea de apoyo vital para los trabajadores de la salud en Venezuela
Durante el punto álgido de la pandemia de la COVID-19, Circle colaboró con la empresa fintech Airtm de la República Bolivariana de Venezuela,9 y el gobierno de Estados Unidos para desarrollar un programa que canalizara USDC hacia los trabajadores médicos de primera línea del país. Este programa puso millones de dólares en manos de más de 60.000 trabajadores de la salud10 encargados de preservar la salud y el bienestar del pueblo de Venezuela.
Antecedentes
Hace varios años, cuando Venezuela luchaba por contener el agravamiento de la crisis de la COVID-19, la economía local también sufría los efectos de la hiperinflación, las sanciones y la agitación política. Estos problemas dificultaron el acceso de los trabajadores de la salud a los suministros críticos.
Si bien la falta de acceso a servicios financieros y sistemas de pago tradicionales agravó el problema, los gobiernos y emprendedores innovadores buscaron formas de crear canales más eficientes para la distribución de ayuda humanitaria. La amplia aceptación del dólar en la economía venezolana abrió el camino para un nuevo programa —Health Heroes— que utilizó USDC para canalizar activos previamente congelados hacia beneficiarios verificados de manera casi instantánea y resistente a la corrupción.
Esto subraya la capacidad de dirigir microfondos digitales a los beneficiarios previstos, incluso en entornos muy complejos.
Solución
Circle trabajó en estrecha colaboración con el gobierno de EE. UU., la República Bolivariana de Venezuela —dirigida en ese momento por el presidente electo Guaidó— y Airtm para crear Health Heroes, un programa que distribuye USDC a los trabajadores de la salud locales en la primera línea de la pandemia. Estos fondos habían sido incautados por el gobierno de Estados Unidos al régimen de Maduro y pudieron redirigirse para pagar medicamentos y otros productos y servicios críticos. La tarjeta virtual de Airtm permitió a los beneficiarios gastar USDC en la economía local.
"A pesar del sabotaje activo del programa Héroes de la Salud por parte del régimen de Maduro y de la incapacidad de utilizar el sistema financiero venezolano, Circle y Airtm construyeron una estructura que permitió al Gobierno Legítimo de Venezuela canalizar y desembolsar fondos para apoyar a más de 62.000 médicos y enfermeras de primera línea en la lucha contra la pandemia de COVID-19.
Su compromiso y dedicación inquebrantables con este esfuerzo fueron verdaderamente encomiables. El éxito de este programa demuestra que con el apoyo de empresas de tecnología financiera con «alma», como Circle y Airtm, es posible mantener los esfuerzos de ayuda humanitaria y las causas nobles, incluso frente a los regímenes más opresivos".
Juan Guaidó
Expresidente Interino de Venezuela
Resultados
- Más de 60.000 trabajadores de la salud se inscribieron para recibir asistencia
- Health Heroes canalizó casi 18 millones de USDC a trabajadores de la salud
- El programa dio lugar a alrededor de 178.000 pagos individuales en dólares a ciudadanos venezolanos
Construimos una base sólida y global
La fortaleza de USDC proviene de su profunda integración con el sistema financiero tradicional. Circle dota al dinero existente del poder de otros datos de internet: escala global, velocidad y costos casi nulos.
Circle se centra, por encima de todo, en maximizar la seguridad de los titulares de USDC. Desde el principio, la parte más importante de la emisión de USDC es la estabilidad de precios, de modo que nuestros dólares digitales puedan canjearse 1:1 por dólares. Por eso hemos creado un sistema de gestión de reservas diseñado para proporcionar liquidez y preservar los activos de reserva.
USDC está en todo momento totalmente respaldado por reservas en efectivo y equivalentes de efectivo mantenidas dentro del sistema financiero regulado. La mayor parte de la reserva de USDC se mantiene en Circle Reserve Fund (USDXX), un fondo del mercado monetario gubernamental registrado ante la SEC conforme a la regla 2a-7.
También ofrecemos transparencia líder en el mercado para que los titulares de USDC puedan estar seguros de que sus tenencias están totalmente respaldadas en todo momento. Nuestra transparencia comienza con la divulgación diaria de los bonos del Tesoro que respaldan a USDC, que se puede buscar en todo momento utilizando el ticker "USDXX".
Cada semana, también divulgamos los activos de reserva, la emisión y el canje en la página de Transparencia en circle.com. Mensualmente, publicamos una certificación de reservas emitida por una firma contable de las Big Four. Asimismo, Circle se somete a una auditoría corporativa completa cada año realizada por una firma de las Big Four.
Circle está regulado en EE. UU. y en otras jurisdicciones del mundo.11 Mantenemos programas de cumplimiento en materia de AML (prevención de lavado de dinero), sanciones, privacidad, reportes regulatorios y gestión de riesgos, al tiempo que realizamos monitoreo en blockchain y procesos de verificación para detectar explotación infantil, direcciones sancionadas, financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas.
El ecosistema de USDC
Empresarios de todo el mundo están recurriendo al dinero digital y al software de código abierto para crear la próxima generación de servicios de asistencia humanitaria. Circle fomenta esta comunidad emprendedora a través de Unlocking Impact, una serie de concursos de pitch que reúnen a los sectores humanitario, empresarial y tecnológico para idear nuevas formas de utilizar USDC para abordar los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU.
Impulso a la resiliencia financiera de las poblaciones vulnerables
Fundador
Rumee Singh
País de origen
Nepal
Qué hace
Rumee Singh fundó Rahat en 2020 para abordar la brecha de inclusión financiera en su Nepal natal y crear soluciones que faciliten la canalización de la asistencia humanitaria a las personas necesitadas en todo el mundo. Rahat se basa en el principio de que USDC y las blockchains no tienen fronteras y son de fácil acceso para las personas que no pueden beneficiarse de las finanzas tradicionales y para quienes no pueden pagar las comisiones.
Rahat utiliza la tecnología blockchain con contratos inteligentes para la entrega rápida y precisa de asistencia y pagos directamente a los teléfonos de los beneficiarios, incluso antes de que se produzca un desastre climático. Los contratos inteligentes verifican factores desencadenantes de riesgo climático predefinidos utilizando múltiples fuentes independientes. Rahat se puede utilizar en entornos de baja tecnología, con funciones basadas en SMS y USSD para los beneficiarios sin teléfonos inteligentes. Los beneficiarios pueden gastar sus USDC en los proveedores participantes para comprar fácilmente productos y servicios o retirar dinero en moneda local.
Rahat fue nombrado ganador del concurso de pitch Unlocking Impact de Circle en el evento desarrollado en París en abril de 2024, donde obtuvo una subvención de 75.000 USDC y mentorías de Circle, del Programa Mundial de Alimentos y del Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola.
Cuantificación del impacto
Singh quiere que Rahat se adentre más en Asia y África en los próximos años, con el objetivo de apoyar a más de 500.000 beneficiarios.
La portabilidad
El uso de USDC amplía la posibilidad de que los beneficiarios de Rahat ahorren y gasten en la economía real, y también funciona como efectivo portátil que se traslada a donde sea que los migrantes tengan que ir.
Migrantes conectados con USDC para acelerar los pagos de atención médica transfronterizos
Fundador
Bruce Kitio
País de origen
Congo
Qué hace
Brice Kitio fundó WiiQare para abordar problemas críticos e interrelacionados derivados de la falta de acceso a la atención médica y a la financiación en los mercados subdesarrollados. En África, por ejemplo, muchos migrantes envían dinero a sus hogares con fines de atención médica. Sin embargo, las remesas transfronterizas tradicionales no son adecuadas para las necesidades urgentes de atención médica porque son lentas, costosas y poco confiables. Cuando los problemas de salud están en juego, no es aceptable esperar varios días para que se liquiden los pagos y tomarse el tiempo para viajar a una sucursal bancaria. Los altos costos y la falta de trazabilidad añaden capas adicionales de fricción que afectan gravemente a las economías en desarrollo.
WiiQare ayuda a los migrantes a pagar la atención médica de sus seres queridos en sus países de origen desde cualquier parte del mundo. Conectan a pagadores, pacientes y proveedores a través de las fronteras al permitir los pagos denominados en USDC. Gracias a una asociación con UNICEF y un número cada vez mayor de hospitales y farmacias, WiiQare ya utiliza dólares digitales para aliviar la importante carga financiera de los pacientes y sus seres queridos.
Fueron finalistas del concurso de pitch de Circle Unlocking Impact en abril de 2024 en París.Unlocking Impact en abril de 2024 en París.
Cuantificación del impacto
WiiQare opera en varios hospitales y farmacias de la República Democrática del Congo y Camerún. Se dirigen a la diáspora europea de 9 países africanos francófonos que representan a 2 millones de personas y un volumen de remesas de atención médica de hasta 3.000 millones de dólares.
La portabilidad
WiiQare permite a los migrantes pagar la atención médica de sus seres queridos en sus países de origen mediante USDC. La inmediatez, la rentabilidad y la disponibilidad global de estos dólares digitales superan a los pagos tradicionales cuando la velocidad es lo más importante.
Mayor alcance de los seguros para las poblaciones desatendidas con USDC
Fundadores
Marco Mirabella y Guillermo Narvaja
País de origen
Bermudas
Qué hace
Ensuro es un proveedor de seguros innovador que utiliza blockchain y contratos inteligentes para hacer que los seguros sean más eficientes en términos de capital y más inclusivos. La compañía fue fundada por Marco Mirabella y Guillermo Narvaja, quienes se sintieron atraídos por los seguros tras largas carreras en el mundo tecnológico de América Latina y Europa. La base de bajos costos fijos de la compañía permite extender la cobertura a personas y empresas que, por lo general, no son rentables para las grandes aseguradoras.
Mirabella y Narvaja ven a USDC como el puente ideal entre las finanzas basadas en blockchain y el resto del mundo. Otras grandes aseguradoras ya habían explorado el uso de contratos inteligentes para automatizar algunas partes de sus operaciones, pero su dependencia de los pagos tradicionales significaba que eran demasiado lentos y costosos. El uso de USDC hace posible que los asegurados de Ensuro reciban el pago de sus reclamaciones en minutos, lo que tiene un impacto inmenso para quienes son vulnerables desde el punto de vista financiero.
En abril de 2024, Ensuro ganó el concurso de pitch Unlocking Impact de Circle en Washington, DC, cuyo premio fue 100.000 USDC y mentoría por parte de líderes de Circle.
Cuantificación del impacto
Ensuro ha suscrito más de 170.000 pólizas en 7 programas que cubren una multitud de riesgos, incluida la protección de cultivos para pequeños agricultores kenianos. Con pagos de tan solo 50 dólares, cubren mercados que suelen estar desatendidos por los seguros tradicionales.
La portabilidad
El hecho de que todas las pólizas y pagos estén denominados en USDC genera una enorme eficiencia para Ensuro y los asegurados, lo que permite proteger ante desastres climáticos a pequeños agricultores de economías en desarrollo.
Remesas transfronterizas facilitadas con USDC
Fundadores
Stephanie Joseph y Clifford Nau
País de origen
Estados Unidos y Haití
Qué hace
Las remesas mundiales crecieron un 3,8% en 2023, y los flujos totales a los países de ingresos bajos y medianos (LMIC) se estimaron en 669.000 millones de dólares.12 Estos pagos de los trabajadores migrantes representan un apoyo financiero muy necesario para las familias en sus países de origen y un combustible económico fundamental para los mercados en desarrollo. Sin embargo, la infraestructura tradicional que sustenta estos flujos es lenta y cara, y exige un impuesto oculto a los beneficiarios que menos pueden permitírselo. La blockchain se perfila como una alternativa más rápida y económica para enviar valor a todo el mundo directamente a los beneficiarios previstos.
Kura está utilizando USDC para lograr enormes avances en la reducción del costo de las remesas y, al mismo tiempo, aumentar la utilidad al permitir a los beneficiarios gastar estos dólares digitales en la economía real. Su solución de pago transfronterizo permite liquidación instantánea a los comercios, gasto instantáneo a los beneficiarios y transparencia en todas las transacciones a través de los datos de los puntos de venta.
Fue finalista del concurso de pitch Unlocking Impact de Circle en Washington, DC en abril de 2024.
Cuantificación del impacto
Alrededor de 800 millones de personas dependen de las remesas, lo que representa hasta el 60% de los ingresos de sus hogares.13 Reducir los precios de las remesas en una pequeña cantidad sería significativo. Por ejemplo, solo una reducción del 5% en los costos permite ahorrar hasta 16.000 millones de dólares al año.14 Dado que el 75% de las remesas se utilizan para el pago de alimentos, atención médica, educación y vivienda,15 los ahorros de costos que permite Kura pueden traducirse en un poder adquisitivo considerable para las poblaciones económicamente desfavorecidas y desatendidas en los mercados emergentes y fronterizos
La portabilidad
Kura utiliza USDC para reducir los costos históricamente altos de las remesas y, al mismo tiempo, conectar sin fricciones a los beneficiarios con los comercios de la economía real. Esto puede aumentar significativamente el poder adquisitivo de las personas en las economías en desarrollo.
Incentivos en USDC para jovenes de todo el mundo en pos del medio ambiente
Fundadores
Taha Bawa y Omar Bawa
País de origen
Suiza
Qué hace
Goodwall fue fundada por los hermanos Taha y Omar Bawa, cuyos padres trabajaban en las Naciones Unidas. Mientras viajaban con sus padres a los campos de refugiados, observaron disparidades en las oportunidades y crecieron motivados para cerrar esta brecha. Se espera que mil millones de personas ingresen a la fuerza laboral para 2030, de las cuales el 90% provendrá de economías en desarrollo. En respuesta a esto, los hermanos fundaron Goodwall, la compañía que actúa como una poderosa comunidad social que conecta este creciente grupo de talentos y les ayuda a cultivar habilidades fundamentales para el empleo futuro.
Con más de 2.000 millones de personas, la generación Z es la más grande de la historia, pero a los empleadores y marcas se les dificulta interactuar con ellos de manera auténtica y a gran escala. Goodwall ofrece a las empresas, desde Microsoft hasta Accenture, junto con los gobiernos y las Naciones Unidas, una plataforma para atraer, involucrar y desarrollar las carteras de talento y consumidores de la Generación Z a gran escala, con un alcance de más de 100 millones de jóvenes en los últimos 12 meses.
Todas las acciones de sus usuarios (recoger botellas en una playa, por ejemplo) se verifican mediante fotos y vídeos geoetiquetados y, a continuación, son recompensadas en la plataforma.
Eligieron USDC para realizar los pagos debido a su eficiencia, costo y alcance, así como a la demanda generalizada de dólares en los mercados en desarrollo.
Cuantificación del impacto
Los hermanos Bawa llegaron a más de 90 millones de personas en 170 países en 2023. Casi 3 millones de personas están mejorando sus habilidades profesionales y ganando USDC por acciones de impacto ambiental.
La portabilidad
Goodwall incentiva a su sólida comunidad de jóvenes de todo el mundo mediante la entrega de USDC a cambio de limpiar playas, plantar árboles y otras actividades que fomenten la salud ecológica.
Conclusión
Muchas personas en todo el mundo ya se están beneficiando del uso de USDC, gracias a los esfuerzos de los socios y proyectos enumerados a lo largo de este informe. En Circle, agradecemos a la comunidad mundial que ha adoptado el dinero digital para prestar servicios críticos.
Creemos que estas son las primeras etapas de una transformación mucho mayor en la que cada vez más organizaciones de asistencia hacen de USDC la principal opción de pago, en función de sus ventajas de velocidad, escala, transparencia y costos.
Más jurisdicciones están adoptando la regulación de esta tecnología, proporcionando reglas claras que eliminan las áreas grises. La tecnología subyacente está madurando, a medida que las blockchains, las billeteras y los servicios relacionados proliferan y se vuelven más fáciles de usar. Están surgiendo nuevas «rampas de entrada y salida», lo que facilita el uso de USDC en la economía tradicional. Circle se ha asociado con otros bancos para abaratar y facilitar la obtención de USDC en todo el mundo.
La proliferación de las crisis mundiales y la maduración del ecosistema de USDC significan que ahora es el momento de actuar. Esperamos trabajar con usted para lograr un mayor impacto colectivo.