Circle Payments Network (CPN) transforme la façon dont les institutions financières dûment agréées transfèrent de l'argent à l'échelle mondiale. En connectant les banques, les PSP et les fintechs via une API unique, le CPN permet des transferts conformes et quasi instantanés à l'aide de stablecoins, réduisant ainsi le besoin de préfinancement et débloquant des règlements en temps réel. Conçu dans un souci d'interopérabilité, de transparence et d'évolutivité, le CPN intègre l'architecture d'Internet au monde des paiements.
Pendant des décennies, le monde financier a essayé de rattraper son retard sur le reste d'Internet. La communication, les médias, la vente au détail et le travail sont tous passés au numérique, fonctionnant à la vitesse de l'information. Pourtant, les mouvements de capitaux restent piégés dans des systèmes lents et fragmentés, qui dépendent des voies ferrées traditionnelles, des intermédiaires et des exigences de préfinancement qui maintiennent le capital inutilisé.
Circle Payments Network1 (CPN) représente un changement fondamental : un réseau natif d'Internet permettant aux institutions financières de transférer de l'argent dans le monde entier à l'aide de stablecoins. Il est conçu pour connecter les banques, les fournisseurs de services de paiement (PSP), les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) et les entreprises via un ensemble de règles partagées et une API unique.
En bref, le CPN apporte l'architecture d'Internet à la finance : programmable, standardisée et quasi instantanée.
De la fragmentation à l'interopérabilité
Les mouvements monétaires transfrontaliers sont notoirement complexes. Chaque marché possède ses propres cadres réglementaires, partenariats bancaires et processus de règlement. Le résultat ? Transferts lents, frais opaques et normes de conformité incohérentes.
Le CPN répond à ces défis en permettant aux institutions financières dûment agréées de se connecter une seule fois et d'accéder à un réseau croissant de partenaires et de corridors dans le monde entier. Plutôt que de négocier des intégrations ponctuelles ou de gérer plusieurs comptes Nostro, les participants se connectent via une seule couche d'orchestration. Cela signifie que :
- Accès mondial via une seule API : Des corridors sont déjà en service au Brésil, en Chine, en Colombie, à Hong Kong, au Mexique et au Nigeria, et des extensions sont en cours en Inde, aux Philippines, à Singapour, dans l'EEE, aux Émirats arabes unis et aux États-Unis.
- Cadre de conformité normalisé: Des règles communes, des critères d'éligibilité stricts, une surveillance continue et une gestion intégrée des règles de voyage favorisent l'alignement réglementaire entre les juridictions.
- Règlement quasi instantané sur les rails de la blockchain : Les transferts de Stablecoin se font en quelques secondes, tandis que les transferts complets de bout en bout en devises locales (par exemple, du dollar américain vers l'USDC vers le HKD) se font généralement en quelques minutes via Ethereum, Solana et Polygon, permettant un mouvement de fonds quasi instantané.
En éliminant la complexité locale, le CPN rend les mouvements monétaires mondiaux aussi interopérables que l'envoi de paquets de données sur Internet.
« Notre objectif avec le CPN est simple », déclare Sunil Sharma, vice-président de la gestion des produits pour les paiements chez Circle. « Nous voulons que l'argent circule sur Internet de manière aussi fluide que les informations, de manière rapide, sécurisée et conforme partout où elles circulent. »
Conçu pour la finance réglementée
Le CPN s'appuie sur les atouts des réseaux blockchain (vitesse, transparence et programmabilité) et sur les niveaux de conformité et de gouvernance exigés par les institutions réglementées.
Chaque institution du réseau est dûment autorisée à transférer de l'argent dans sa juridiction. Chacune conserve le contrôle de son exposition au risque, y compris la possibilité de configurer des règles opérationnelles et d'approuver ou de refuser les transactions entrantes. Les informations partagées entre les institutions d'origine et les institutions bénéficiaires sont entièrement cryptées, garantissant ainsi la confidentialité tout en respectant les normes de conformité mondiales. Cet équilibre entre programmabilité et gouvernance permet aux participants d'évoluer en toute confiance tout en répondant aux attentes réglementaires des divers marchés sur lesquels ils opèrent.
« Chaque participant au CPN est une institution financière dûment agréée », explique Sharma. « Ils gardent le contrôle de leurs propres préférences en matière de conformité et de risque. Nous leur fournissons simplement l'infrastructure et les règles qui leur permettent de fonctionner ensemble. »
Liquidité et efficacité repensées
Les paiements transfrontaliers traditionnels nécessitent que le capital soit préfinancé sur les marchés locaux, ce qui bloque les liquidités et limite la flexibilité opérationnelle. Avec le CPN, les transactions sont réglées en chaîne à l'USDC (et éventuellement avec des options pour d'autres stablecoins), ce qui signifie que l'argent peut être transféré dans le monde entier sans intermédiaires ni préfinancement. Il en résulte un changement radical en termes d'efficacité opérationnelle : des capitaux sont libérés, les frais sont réduits et l'expérience de bout en bout semble quasi instantanée.
Le modèle de réseau du CPN regroupe également l'offre et la demande des institutions participantes, ce qui permet de débloquer des taux de change compétitifs et d'améliorer la profondeur de la liquidité.
Un réseau conçu pour l'avenir
Le commerce mondial n'évolue plus dans une seule direction. Les fonds circulent du Nord vers le Sud, entre les marchés émergents et vice-versa. Chaque transfert, qu'il s'agisse d'un versement, d'un versement sur la place de marché ou d'un versement professionnel, mérite d'être aussi fluide que l'envoi d'un e-mail.
C'est ce que le CPN est conçu pour fournir :
- Un réseau mondial permettant aux institutions financières dûment agréées d'envoyer et de recevoir de la valeur dans le monde entier.
- Règlement programmable, en temps réel, basé sur des pièces stables qui transfère de l'argent à la vitesse d'Internet
- Conformité et gouvernance normalisées pour maintenir l'intégrité réglementaire dans tous les corridors.
Ce faisant, il comble le fossé entre la finance traditionnelle et la finance numérique, permettant aux institutions de transférer de l'argent en toute sécurité, quasi instantanément et à l'échelle mondiale.
Internet a transformé la façon dont l'information circule. Avec le CPN, l'argent rattrape enfin son retard.
Pour en savoir plus, consultez notre récent webinaire, ou rejoignez le réseau.
1 Circle Technology Services, LLC (CTS) est l'opérateur de Circle Payments Network (CPN) et propose des produits et services aux institutions financières qui participent au CPN afin de faciliter leur accès et leur intégration au CPN. Le CPN connecte les institutions financières participantes du monde entier, CTS agissant en tant que fournisseur de services technologiques aux institutions financières participantes. Bien que CTS ne détienne pas de fonds et ne gère pas de comptes pour le compte de ses clients, nous permettons à l'écosystème mondial des institutions financières participantes de se connecter directement les unes aux autres, de communiquer en toute sécurité et de régler directement les transactions entre elles. CTS n'est pas partie aux transactions entre les institutions financières participantes facilitées par le CPN qui utilisent le CPN pour exécuter des transactions à leurs risques et périls. L'utilisation du CPN est soumise aux règles du CPN et à l'accord de participation au CPN conclu entre le CTS et une institution financière participante.
