L’USDC en tant que plateforme pour la prospérité mondiale

Ce qu’elle fait

‍Nubank est la plus grande plateforme bancaire numérique au monde en dehors de l’Asie, desservant plus de 105 millions de clients au Brésil, au Mexique et en Colombie. La société a mené une transformation du secteur en tirant parti de données et de technologies propriétaires pour développer des produits et services financiers innovants. Guidée par sa mission de lutter contre la complexité et de responsabiliser les gens, Nu s’occupe de l’ensemble du parcours financier de ses clients, en promouvant l’accès et l’avancement financiers grâce à des prêts responsables et à la transparence. L’entreprise repose sur un modèle commercial efficace et évolutif qui associe un faible coût de service à des rendements croissants. L’incidence de Nubank a été reconnue par de nombreux prix, notamment Time 100 Companies, Fast Company’s Most Innovative Companies, et Forbes World’s Best Banks.

Comment Circle et Nubank travaillent ensemble

En mai 2024, Circle a annoncé son lancement au Brésil, le marché national de Nubank. Le lancement comprend un partenariat avec Nubank, dans le cadre duquel les entreprises travailleront ensemble pour créer des produits d’actifs numériques et permettre un accès à l’USDC quasi instantané, à faible coût, et disponible 24 h/24 et 7 j/7 pour les utilisateurs de Nubank. Au-delà de l’accès aux dollars comme réserve de valeur, les utilisateurs de Nubank peuvent transférer l’USDC vers d'autres portefeuilles et pourront l’utiliser de plus en plus dans leurs activités financières quotidiennes.

Lemon est une société latino-américaine qui est devenue leader sur le marché de détail des devises numériques. Avec des opérations directes en Argentine, au Pérou et au Brésil, Lemon collabore également avec des partenaires pour atteindre des utilisateurs au Mexique, en Colombie, en Uruguay et en Équateur. Leur offre principale est un double portefeuille virtuel qui intègre la finance traditionnelle aux devises numériques. L’échange fluide entre la monnaie locale et la crypto, y compris l’USDC, est encore amélioré par des revenus cryptographiques hebdomadaires supplémentaires grâce à l’intégration des protocoles DeFi. La carte innovante Visa Lemon, disponible pour les utilisateurs argentins, permet de dépenser dans le monde entier avec une remise en argent en Bitcoin sur chaque achat. Pour aller encore plus loin dans leur partenariat, Lemon et Visa élaborent des plans visant à étendre la Lemon Card à toute la région. De plus, les Péruviennes et Péruviens peuvent interagir avec le système de paiement local avec de la monnaie fiat ou des cryptomonnaies et envoyer de l’argent via des codes QR.

‍Avec plus de six millions d’utilisateurs enregistrés, Chipper Cash est l’une des plus grandes Fintechs d’Afrique. L’entreprise permet aux Africaines et Africains d’envoyer de l’argent sans les frictions et les frais habituellement rencontrés avec d’autres systèmes de paiement. Chipper tire parti de l’USDC pour une gestion de trésorerie efficace à l’échelle mondiale, optimisant et réduisant les coûts des règlements cross-border. Chipper propose une variété de produits, notamment des économies libellées en dollars pour les travailleurs locaux qui souhaitent convertir les salaires étrangers en USDC, des cartes Visa virtuelles qui peuvent être financées et dépensées au niveau local ou mondial, des investissements dans des fractions d’actions étrangères et des envois de fonds, entre autres. Chipper détient un portefeuille de 49 licences opérationnelles dans le monde, dont la plus récente est une licence de courtier négociant délivrée par la Ghanaian Securities and Exchange Commission. Circle et Chipper sont fiers d’être partenaires dans la fourniture de services financiers fiables et accessibles en Afrique et au-delà.

‍Coinbase fournit une plateforme fiable qui permet aux particuliers et aux institutions d’interagir facilement avec les actifs numériques, y compris le trading, le staking, la garde de valeur, les dépenses et les transferts mondiaux rapides et gratuits. L’USDC joue un rôle majeur chez Coinbase, représentant une part importante de la liquidité des transactions et des garanties. En 2023, Coinbase a lancé Base, une blockchain Ethereum de couche 2 (L2) qui permet les transactions en USDC en moins d’une seconde, pour moins qu’un cent. Cette année, Base a connu une croissance d’adoption notable et l’USDC, en tant que principal stablecoin sur Base, a joué un rôle clé dans cette hausse. Coinbase propose également une gamme d’autres services qui peuvent permettre à un plus grand nombre de personnes d’accéder à l’USDC et de commencer à l’utiliser.

En mettant l’accent sur le développement de produits et de services pour le secteur des actifs numériques institutionnels, Bullish a réinventé la plateforme d’échange traditionnelle au profit des détenteurs d’actifs, aider les traders et accroître la transparence du marché. Soutenue par la trésorerie bien capitalisée du groupe, la bourse centralisée de Bullish combine un carnet d’ordres à cours limité central (CLOB) à haute performance avec une technologie automated market maker AMM) propriétaire pour fournir une liquidité importante et des marges étroites, le tout, dans un cadre conforme et réglementé.

Lancé en novembre 2021, la plateforme d’échange est disponible dans plus de 50 juridictions sélectionnées en Asie-Pacifique, en Europe, en Afrique et en Amérique latine. Bullish fonctionne comme une plateforme d’échange à réserve complète et donne la priorité à la conformité et à la protection des actifs des clients grâce à des mesures de sécurité robustes et à une surveillance réglementaire. La plateforme d’échange Bullish est gérée par Bullish (GI) Limited et est réglementée par la Gibraltar Financial Services Commission. Bullish a introduit l’USDC en 2021 et répertorie actuellement plus de 50 paires de trading d’USDC sur les marchés au comptant et de produits dérivés.

dYdX, l’un des protocoles les plus importants et les plus réussis de la finance décentralisée (DeFi), a été fondé par Antonio Juliano en 2017 et a été initialement introduit sur le réseau principal d’Ethereum avant de créer une solution de mise à l’échelle de couche 2 (L2) avec Starkware, une couche 2 (L2) d’Ethereum, en 2020. Reconnaissant la nécessité de réduire les frais et d’accélérer les vitesses, dYdX a commencé à explorer d’autres infrastructures et, en 2023, a relancé ses services sur Cosmos, un écosystème hautement modulaire qui permet à des services tels que dYdX de créer et d’exploiter leur propre blockchain. Chaque transaction effectuée sur dYdX se règle presque instantanément en USDC. Le protocole CCTP (Cross-Chain Transfer Protocol) de Circle permet aux utilisateurs d’apporter facilement des liquidités natives de l’USDC sur Cosmos à partir d’autres écosystèmes de blockchains. Le CCTP est un utilitaire en chaîne sans autorisation qui facilite les transferts d’USDC en toute sécurité entre les blockchains via le brûlage et le minting natifs. Le CCTP permet aux utilisateurs de connecter facilement des portefeuilles et de déposer des USDC depuis Ethereum et d’autres réseaux pris en charge. En savoir plus sur Circle, dYdX et Cosmos.

Ce que l’entreprise fait

‍Worldpay permet aux entreprises de toutes tailles d’effectuer, d’accepter et de gérer des paiements. Il s’agit d’un leader mondial des technologies financières doté de capacités uniques pour dynamiser l’omni-commerce. Que ce soit en ligne, en magasin ou sur mobile, Worldpay est au cœur d’expériences commerciales exceptionnelles dans 146 pays et dans 135 devises. Ils aident leurs clients à devenir plus efficaces, plus sûrs et plus performants.

Comment Worldpay fonctionne avec Circle

En 2022, Worldpay est devenu le premier acquéreur marchand mondial à proposer un règlement direct en USDC, permettant aux commerçants du monde entier de tirer parti du volume croissant de paiements en stablecoin et de proposer aux clients des entreprises cryptographiques natives et traditionnelles de nouveaux modes de paiement. L’adoption de l’USDC par Worldpay permet également aux entreprises d’élaborer une stratégie de trésorerie adaptée à leurs besoins et qui permet l’utilisation de leur devise préférée pour mener leurs activités. Les clients de Worldpay ne sont plus contraints par les fournisseurs de services de paiement proposant un écosystème exclusivement fiduciaire et peuvent plutôt tirer parti de l’adoption innovante de circuits de paiement crypto pour recevoir, conserver et transférer directement des stablecoins de manière rapide et efficace.

Cette année, alors que les marchés des actifs numériques rebondissaient, Worldpay était bien placée pour tirer parti de la hausse de l’intérêt pour le commerce de détail. En plus de permettre des achats de carte à crypto et des retraits de crypto à carte pour plusieurs grandes plateformes d’échange, ils proposent une gestion de trésorerie optimisée avec le règlement en USDC. Les clients de Worldpay peuvent recevoir des USDC de la part de leurs clients au lieu de la monnaie fiat et régler ces fonds le week-end, en dehors des heures d’ouverture traditionnelles des banques, afin d’optimiser leur fonds de roulement.

Mastercard travaille avec des entreprises et des gouvernements du monde entier dans le domaine des paiements et plus encore afin d’améliorer la vie des milliards de personnes qu’elle sert. Depuis plus de 60 ans, Mastercard est à la pointe de la technologie visant à rendre les paiements plus simples, plus intelligents et plus sûrs. Son réseau mondial permet de faire progresser l’écosystème des paiements en tirant parti des technologies pour créer des liens plus solides et intégrer davantage de personnes à l’économie numérique.

Le partenariat de Mastercard avec Circle entre dans sa cinquième année. En 2021, Mastercard a annoncé qu’elle permettait aux émetteurs et à ses partenaires de cartes cryptographiques d’utiliser plus facilement l’USDC pour régler les obligations découlant des transactions sur le réseau Mastercard⁵³. La même fonctionnalité a ensuite été étendue pour aider les acquéreurs qui souhaitent payer les commerçants en USDC. Actuellement, des millions de dollars sont en cours de règlement à l’aide de cette solution disponible à la fois pour les émetteurs et les acquéreurs.

En outre, l’année dernière, Mastercard a introduit un produit de carte qui permet de dépenser les USDC détenus dans des portefeuilles en auto-garde dans plus de 100 millions de lieux acceptant les cartes Mastercard⁵⁴.

Découvrez l’avis de nos partenaires

Zodia Markets est une société de courtage d’actifs numériques axée sur la finance institutionnelle à proposer une large gamme de services à des clients du monde entier, notamment le trading de gré à gré et les opérations de change en chaîne. Née de SC Ventures, la branche d’innovation de Standard Chartered, et de la principale société d’actifs numériques d’Asie, OSL Group, Zodia Markets gère plus de 50 actifs numériques et plus de 20 devises fiduciaires. L’orientation institutionnelle de l’entreprise et sa relation unique avec Standard Chartered la placent au cœur des cas d’utilisation de paiements cross-border d’entreprises pour l’USDC, en particulier sur les marchés émergents. Parmi ses clients figurent des multinationales du secteur des matières premières et d’autres entreprises qui recherchent une croissance accélérée grâce à des moyens plus rapides et moins coûteux de transférer des dollars au-delà des frontières.

Standard Chartered est une banque mondiale bien capitalisée qui est l’un des principaux actionnaires de Zodia Markets et joue un rôle clé dans la convergence des actifs numériques et de la finance traditionnelle. Forte d’une histoire riche et d’un portefeuille diversifié quant aux secteurs d’activité, Standard Chartered sait comment favoriser une croissance durable pour les entreprises et les particuliers du monde entier. En 2023, elle est devenue l’une des banques à détenir une partie des liquidités qui soutiennent la réserve de l’USDC. Cela contribue également à faciliter l’accès à l’USDC pour les marchés à forte demande en facilitant le minting local à Singapour. Le partenariat de Circle avec Standard Chartered permet à Zodia Markets de minter et de brûler des USDC quasi instantanément, et les clients ont la possibilité d’accéder et de sortir des flux de paiement mondiaux en quelques minutes.

MoneyGram est l’une des principales sociétés de technologie financière au monde, qui permet depuis 80 ans aux particuliers et aux entreprises du monde entier d’envoyer de l’argent plus rapidement et plus efficacement. Aujourd’hui, ses services couvrent plus de 200 pays et territoires et couvrent plus de 150 millions de consommateurs qui peuvent choisir la manière dont ils envoient de l’argent : en ligne, via leur application mobile très appréciée ou dans l’un des 440 000 emplacements.

MoneyGram utilise l’USDC sur la blockchain Stellar pour faciliter les mouvements du dollar à l’échelle d’Internet, ainsi que la possibilité de retirer des fonds dans 180 pays et d’accéder à l’USDC dans plus de 30 pays. En 2024, MoneyGram a lancé MoneyGram® Wallet, un portefeuille numérique non dépositaire qui utilise l’USDC pour faciliter les envois de fonds entre particuliers. Leur approche des envois de fonds est mondiale plutôt que régionale, tirant parti de leur présence mondiale et de décennies d’expertise. MoneyGram a déjà connecté les États-Unis au Brésil et au Mexique, et prévoit de mettre en place des couloirs de paiement supplémentaires.

Stripe est une entreprise technologique qui construit une infrastructure financière pour Internet. Les entreprises de toutes tailles, des nouvelles entreprises aux entreprises cotées en bourse, utilisent le logiciel Stripe pour accepter les paiements et gérer leurs activités en ligne. Les clients professionnels de Stripe ont traité un volume total de paiements de 1 billion de dollars en 2023. Stripe, l’une des entreprises les plus innovantes au monde, a été l’une des premières à adopter les paiements cryptographiques. En 2022, elle a commencé à proposer l’USDC comme option de paiement pour les plateformes et, en 2024, elle a permis aux commerçants d’accepter les paiements en stablecoin avec l’USDC sur les blockchains Ethereum, Solana et Polygon.

Aujourd’hui, plus de 120 millions de personnes sont délogées dans le monde, soit un chiffre proche de la population totale du Japon. Pourtant, les perspectives pour les personnes délogées sont de plus en plus sombres, car les persécutions, les conflits, la violence et les violations des droits humains se multiplient.

Le HCR, l’Agence des Nations Unies pour les réfugiés, mène une action internationale visant à protéger les personnes contraintes de fuir leur foyer en raison de conflits et de persécutions. Le HCR fournit une assistance vitale sous forme d’abris, de nourriture et d’eau, contribue à la protection des droits humains fondamentaux et développe des solutions qui garantissent aux personnes un endroit sûr où se sentir chez elles, où elles peuvent construire un avenir meilleur.

La distribution de l’aide aux personnes délogées pose de sérieux défis. L’accès aux services bancaires peut s’avérer impossible, en particulier dans les pays en proie à la guerre et à l’instabilité. La monnaie locale peut être instable et difficile à utiliser en dehors du pays où elle est émise, ce qui la rend moins précieuse pour les personnes qui ont été contraintes de se mettre en sécurité au-delà des frontières. Le risque de perte ou de vol d’argent est élevé, ce qui constitue un autre problème majeur pour les personnes qui n’ont pas de point d’attache.

Dans le cadre de leurs programmes d’aide en espèces, le HCR et Circle ont lancé en décembre 2022 un programme visant à distribuer des dollars numériques sans frontières sous forme d’USDC à un groupe de personnes délogées par la guerre en Ukraine. Cet argent est transféré via la blockchain Stellar directement dans le portefeuille numérique du destinataire, accessible quasi instantanément via un portefeuille numérique sur son propre smartphone, avec des solutions d’encaissement entièrement intégrées et conformément aux exigences réglementaires.

Le succès de cette solution en Ukraine a conduit à sa mise à l’échelle et à sa mise en œuvre dans d’autres zones géographiques. En Argentine, par exemple, l’introduction de ce système alimenté par la blockchain peut contribuer à préserver la valeur de l’aide en espèces contre la forte inflation et la dévaluation de la monnaie du pays, améliorant ainsi de manière significative le pouvoir d’achat et la portée de l’aide apportée aux personnes délogées en Amérique latine.

Comment le HCR travaille avec Circle

En tirant parti de la technologie blockchain et de l’USDC, un stablecoin émis par Circle, cette solution améliore la transparence pour les donateurs et la traçabilité pour les bénéficiaires de l’aide humanitaire et les parties prenantes. L’intégration des portefeuilles numériques et l’accès direct aux écosystèmes financiers rendent l’aide humanitaire facilement accessible, même pour celles et ceux qui n’ont pas de compte bancaire traditionnel. Cette approche renforce l’autonomie des réfugiés en préservant leurs moyens de subsistance, en favorisant l’inclusion financière et numérique et en leur permettant de contribuer à l’économie de leur pays d’accueil et au-delà, au-delà des frontières.

‍Goodwall a été fondée par les frères Taha et Omar Bawa, dont les parents travaillaient aux Nations Unies. Alors qu’ils voyageaient avec leurs parents dans des camps de réfugiés, ils ont observé des disparités dans les opportunités et ont grandi motivés à combler cet écart. Un milliard de personnes devraient entrer sur le marché du travail d’ici 2030, dont 90 % proviennent des économies en développement. En réponse à cela, les frères ont fondé Goodwall, l’entreprise qui agit comme une puissante communauté sociale qui relie ce vivier de talents croissant et les aide à développer des compétences essentielles pour un emploi futur.

Avec plus de deux milliards de personnes, la génération Z est la plus nombreuse de l’histoire, mais les employeurs et les marques ont du mal à connecter avec eux de manière authentique et à grande échelle. Goodwall propose aux entreprises, de Microsoft à Accenture, ainsi qu’aux gouvernements et aux Nations Unies, une plateforme pour attirer, mobiliser et développer à grande échelle les talents et les consommateurs de la génération Z, touchant plus de 100 millions de jeunes au cours des 12 derniers mois. Toutes les actions de leurs utilisateurs, qu’il s’agisse de récupérer des bouteilles sur une plage, par exemple, sont vérifiées par des photos et des vidéos géolocalisées, puis récompensées sur la plateforme.

Comment Goodwall travaille avec Circle

Goodwall a choisi l’USDC pour effectuer les paiements en raison de son efficacité, de son coût et de sa portée, ainsi que de la demande généralisée de dollars sur les marchés en développement. Les frères Bawa ont touché plus de 90 millions de personnes dans 170 pays en 2023. Près de 3 millions de personnes sont inscrites pour commencer à améliorer leurs compétences professionnelles et à gagner des revenus en USDC pour des actions en faveur de l’environnement.

Lancé à l’automne dernier, Goodwall collabore avec Arbitrum pour mettre en œuvre les Programmable Wallets de Circle, dans le but de mettre en banque les personnes non bancarisées et de connecter les jeunes du monde entier à l’économie numérique mondiale. Goodwall prévoit d’effectuer des paiements en USDC à plus de 50 000 bénéficiaires au cours de l’année à venir dans le cadre de cette initiative.