Glossary of terms

El almacenamiento en frío se refiere a una forma de almacenar activos digitales y otros datos confidenciales sin conexión. Las bolsas de criptomonedas y las instituciones financieras, los titulares individuales u otras empresas pueden utilizar el almacenamiento en frío o las «carteras frías» para reducir el riesgo de robo debido al acceso no autorizado o a los ciberataques.

Una certificación es un tipo de garantía que proporciona una firma de contabilidad para dar fe de la exactitud de un conjunto de estados de cuenta. Es diferente de una auditoría, que es un compromiso de aseguramiento que verifica la exactitud de los estados financieros y, por lo general, es realizado anualmente por una firma de contabilidad pública. Consulta las acreditaciones mensuales de Circle.

La autenticación multifactorial (MFA) es una función de seguridad que utiliza dos redes blockchain para evitar que los atacantes obtengan fácilmente el control de los activos digitales de un usuario. Los sistemas de MFA proporcionan la autenticación a una billetera o aplicación digital mediante al menos dos credenciales de inicio de sesión independientes.

La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) es el banco central y la agencia reguladora financiera de Singapur. El MAS está a cargo de la regulación monetaria, bancaria y de seguros y de los servicios financieros. Además, el banco emite directrices para el registro de otros bancos del país.

Establecida en 1971, MAS regula las políticas y la mala conducta en el mercado financiero mediante el establecimiento de reglamentos que guían los pagos, los mercados de capitales y otras agencias reguladoras.

La banca de reserva total es un sistema en el que todos los depósitos realizados en un banco o institución financiera se mantienen en reserva, no se prestan para generar beneficios como en la banca de reserva fraccionaria.

La banca de reserva fraccionaria es un sistema en el que solo se requiere que una fracción de los depósitos bancarios esté disponible para su retiro. La banca de reserva fraccionaria se utiliza para apoyar los préstamos y la expansión de la economía. Sin embargo, los bancos de reserva fraccionaria son susceptibles a las corridas bancarias en las que los depositantes solicitan sacar más dinero del que tienen en reserva, lo que puede provocar la quiebra bancaria.

Las carteras activas están conectadas a Internet y se utilizan para realizar transacciones en la cadena de bloques, como enviar pagos a los clientes o reequilibrar la liquidez en las bolsas. Por lo general, las carteras activas solo contienen los fondos que se necesitan para realizar las operaciones diarias, porque se consideran menos seguras que las «carteras frías», que permanecen fuera de línea y, a menudo, contienen una mayor proporción de los fondos de una organización que las carteras activas.

Las carteras digitales son aplicaciones que se conectan a redes blockchain o bases de datos propietarias y se utilizan para ejecutar transacciones (como enviar un pago) o almacenar activos digitales como USDC o fichas no fungibles (NFT). Las carteras digitales suelen encontrarse en dispositivos conectados y tienen diferentes niveles de seguridad y compatibilidad entre sí y entre varias aplicaciones, según su configuración. Más información sobre Carteras programables.

Las cadenas de bloques sin permiso, también conocidas como cadenas de bloques públicas, no restringen quién puede unirse y participar en la red. Las cadenas de bloques más conocidas, como Bitcoin, Ethereum y Stellar, son cadenas de bloques públicas. Las cadenas de bloques sin permiso representan la capa fundamental en la próxima evolución de la forma en que el valor y la información se transmiten en línea.

Una cadena de bloques es un registro inmutable descentralizado compuesto por una serie de bloques que almacenan un conjunto de datos sobre las transacciones realizadas en una red particular de ordenadores, que reciben el nombre de nodos. Los nodos pueden almacenar una copia de la cadena de bloques y confirmar la validez de las transacciones, y algunos nodos ayudan a proteger la cadena de bloques mediante procesos conocidos como minería o estacado.

Las cadenas de bloques destacan por sus atributos abiertos, inmutables, transparentes y descentralizados, que teóricamente permiten a cualquier persona con una conexión a Internet participar en la red o ver las transacciones realizadas en la cadena.

Las criptomonedas son un caso de uso común para la tecnología blockchain, pero muchas empresas e industrias podrían beneficiarse de una infraestructura descentralizada. La cadena de bloques se puede utilizar para facilitar la votación descentralizada, los registros de salud, la educación, el intercambio de archivos, la gobernanza, las recompensas por procedencia y lealtad, y más.

Una clave privada se refiere a una serie de datos alfanuméricos que se asignan a una billetera digital tan pronto como se genera. Una clave privada se usa para acceder al contenido y controlar las acciones de una billetera, y cualquier persona que tenga acceso a la clave privada puede ver su contenido y firmar transacciones para gastar fichas o transferir NFT.

La computación multipartita (MPC) es una técnica de criptografía que permite a varias partes realizar una transacción sin comprometer la privacidad. Básicamente, una entidad de un grupo agrega sus datos al cálculo sin revelarlos a los demás miembros del grupo.

La criptografía MPC ayuda a resolver el problema de que las personas mantengan el control sobre sus claves privadas. El MPC, también conocido como computación multiparte segura o computación que preserva la privacidad, permite a los usuarios autorizar colectivamente las transacciones mediante una clave privada derivada de segmentos ocultos enviados por un grupo de entidades.

La computación multipartita permite a las empresas e instituciones aumentar la seguridad al exigir que las transacciones de la cadena de bloques sean autorizadas por más de una persona o departamento.

Interrumpido es un término que se utiliza en las redes informáticas para referirse a una computadora que no está conectada a Internet. Los dispositivos informáticos aislados pueden aumentar la seguridad de las carteras de divisas digitales y, a menudo, los emplean bolsas o instituciones que utilizan «carteras frías». Los dispositivos aislados pueden requerir medios extraíbles, como una memoria USB, para acceder a los activos digitales u otros datos y moverlos a una máquina conectada a Internet.

Conozca a su cliente (KYC) es una directriz y un procedimiento reglamentarios que obligan a las instituciones financieras, como parte de su proceso de debida diligencia con el cliente (CDD), a analizar y verificar la identidad de todos sus clientes periódicamente para garantizar que sean verdaderas y precisas. Los bancos, las bolsas centralizadas y otros proveedores de servicios financieros implementan procedimientos de KYC para prevenir casos de robo de identidad, lavado de dinero, financiación del terrorismo y otras transferencias ilícitas de fondos.

Un smart contract es un acuerdo que se ejecuta automáticamente que contiene parámetros definidos que conducen a la ejecución automática de funciones específicas. Los contratos inteligentes permiten que las transacciones se realicen sin la necesidad de la ejecución de terceros o la intervención manual.

Los contratos inteligentes se utilizan en aplicaciones descentralizadas (dApps), ya que pueden codificarse para realizar acciones de forma independiente siempre que se cumplan los estándares especificados por los desarrolladores. Hoy en día, los contratos inteligentes ya se utilizan en bolsas descentralizadas, servicios de préstamos, fichas no fungibles y más.

Un creador de mercado automatizado (AMM) es un sistema utilizado por las bolsas descentralizadas (DEX) que permite a los usuarios convertirse en proveedores de liquidez para facilitar la negociación automatizada. En los mercados tradicionales, los compradores y vendedores confían en las carteras de pedidos y en los creadores de mercado profesionales para tramitar los pedidos.
Los creadores de mercado automatizados utilizan algoritmos para facilitar las transacciones de activos entre los fondos de liquidez generados con los depósitos de los usuarios.

La criptomoneda es una moneda digital que existe digitalmente en las redes blockchain, en las que las transacciones se verifican y los registros se mantienen mediante un sistema descentralizado que utiliza criptografía, en lugar de una autoridad centralizada.

El efectivo tokenizado representa un subconjunto de stablecoins, cuyo objetivo es representar instrumentos que están totalmente reservados con efectivo y equivalentes de efectivo, como letras del Tesoro y otros activos líquidos de alta calidad. El USDC y el EURC son ejemplos de efectivo tokenizado. Esta categoría se contrasta a menudo con los depósitos tokenizados, que son representaciones en cadena de los depósitos bancarios tradicionales de reserva fraccionaria.

Una dirección pública es un código criptográfico que permite a los usuarios recibir activos en una billetera de criptomonedas; es la dirección que otros usuarios ingresan para enviar transacciones a su billetera, como una dirección de correo electrónico. Una dirección criptográfica pública consiste en una mezcla de letras y números, pero existen servicios que permiten a los usuarios sustituir cadenas de caracteres difíciles de recordar por títulos más fáciles de reconocer, como «circle.eth».

A diferencia de las claves privadas, las claves y direcciones públicas se pueden compartir de forma segura con otros usuarios para realizar transacciones de igual a igual, y se pueden usar con herramientas de análisis de blockchain para comprender el contenido (pero no interactuar con él) de una billetera digital determinada.

Las fichas no fungibles (NFT) son objetos coleccionables digitales que se almacenan como datos en la cadena de bloques. Un activo fungible es un activo que puede sustituirse por otros activos similares que son esencialmente lo mismo. Por ejemplo, un USDC se puede cambiar por otro USDC. Un activo no fungible es único y no tiene contrapartes exactamente iguales con las que pueda intercambiarse. Los NFT pueden ser arte, música, vídeos, juegos y más.

Las NFT pueden ayudar a verificar la propiedad mediante firmas criptográficas exclusivas del activo, y los datos sobre el generador original y una lista de todos los propietarios anteriores se registran en la cadena de bloques.

Las finanzas descentralizadas (DeFi) se refieren a las aplicaciones financieras impulsadas por cadenas de bloques diseñado para aumentar la inclusión financiera y la disponibilidad de herramientas financieras en todo el mundo. DeFi se ha utilizado para plataformas descentralizadas de préstamos e intercambio, contratos perpetuos, derivados descentralizados y más. Las aplicaciones DeFi también pueden usar contratos inteligentes para automatizar las transacciones financieras, con el objetivo de aumentar la eficiencia del capital y la liquidez global.

La firma múltiple se refiere a una firma digital que solo se puede formar mediante la fusión de varias otras firmas digitales únicas. Las carteras de criptomonedas utilizan la firma múltiple para proporcionar una capa compleja de seguridad que requiere dos o más firmas antes de autenticar cualquier transacción.

Las carteras de una sola llave a menudo pueden verse comprometidas porque solo tienen un punto de falla. En estos casos, un atacante solo necesita acceder a una clave privada para tomar el control de una billetera.

Por otro lado, las carteras multifirma se aseguran de que antes de que se autorice cualquier transacción, primero se deben proporcionar dos firmas independientes (pero no necesariamente todas las firmas posibles). Esto reduce los riesgos de ataques exitosos a monederos, ya que requiere una aprobación de varios niveles antes de que se realice cada transacción.

Un intercambio de criptomonedas es una plataforma para la negociación de activos digitales. Es posible que también estén disponibles otros servicios a través de estas plataformas, como el comercio de apalancamiento o los contratos perpetuos.

Los intercambios de criptomonedas pueden ser centralizados (CEX) o descentralizados (DEX). Los CEX suelen utilizar carteras de pedidos para facilitar las operaciones, mientras que la mayoría de los DEX funcionan con creadores de mercado automatizados (AMM). Al usar un CEX, los usuarios transfieren de manera efectiva el control de sus fondos a la bolsa hasta que se retiren. Con DEX, el usuario mantiene el control de sus activos dentro de sus billeteras digitales.

Un intercambio descentralizado (DEX) es una plataforma de intercambio de activos digitales que permite operar directamente entre los usuarios o utilizar fondos de liquidez sin depender de un tercero centralizado para facilitar las transacciones.

El AML/CFT es una iniciativa global conjunta que tiene como objetivo combatir el terrorismo y el lavado de dinero, que incluye un conjunto de decretos para empresas y organizaciones que se utilizan para prevenir las graves consecuencias económicas y la violencia contra la población civil en todo el mundo. La iniciativa AML/CFT cuenta con el apoyo de un gran número de países, así como de organizaciones y agencias gubernamentales, incluidas la ONU, la UE, el GAFI, el FMI y más.

El lavado de dinero es el proceso de transferir dinero adquirido de forma delictiva, como el obtenido de transacciones fraudulentas, corrupción o soborno. El propósito de realizar tales transferencias es encubrir la procedencia del dinero y hacer que la adquisición parezca legítima. La financiación del terrorismo es el proceso de financiación de redes y organizaciones terroristas. En la actualidad, los esfuerzos para combatir la financiación del terrorismo están dirigidos por las unidades de inteligencia financiera (UIF) del gobierno, que son agencias gubernamentales especializadas que comparten información entre sí.

La acuñación se refiere al proceso de generar (es decir, emitir) nuevas unidades de un activo digital en particular y registrar su presencia en una cadena de bloques. Por ejemplo, cuando las empresas e instituciones financieras examinadas depositan moneda fiduciaria en su cuenta Circle Mint, se acuña una cantidad correspondiente de USDC o EURC.

Los mercados de criptoactivos (MiCA) son el reglamento de la UE que rige la emisión y prestación de servicios relacionados con criptoactivos y stablecoins. MiCA cubre a los emisores y proveedores de servicios, con el objetivo de proteger a los consumidores e inversores y, al mismo tiempo, garantizar la estabilidad financiera y apoyar la innovación.

La moneda digital es una forma de moneda que solo existe en forma digital o electrónica en las cadenas de bloques y que puede funcionar sin depender de la infraestructura financiera tradicional.

Una moneda digital del banco central o CBDC se refiere a un tipo de activo digital centralizado emitido por los gobiernos, generalmente por los bancos centrales. Las CBDC pueden considerarse un híbrido de criptomonedas y fiat, ya que las CBDC suelen utilizar la tecnología blockchain para crear una forma digitalizada de monedas nacionales. Las CBDC se pueden utilizar para diferentes propósitos, incluso como medio de intercambio y depósito de valor.

Instrumento electrónico de valor almacenado que se puede canjear a la par del dólar estadounidense.

La moneda fiduciaria es una moneda emitida por el gobierno que no está respaldada por un producto físico, como el oro o la plata, sino por el gobierno que la emitió. En comparación con las monedas basadas en recursos fijos como el oro o la plata, la moneda fiduciaria brinda a los bancos centrales un mayor control sobre la oferta monetaria y las variables económicas relacionadas, como la oferta de crédito, la velocidad del dinero y la liquidez.

Un nodo de cadena de bloques se refiere a una computadora o un servidor que almacena datos en una red de cadena de bloques y está interconectado con otros nodos. Cada vez que se confirma una nueva versión de una cadena de bloques, cada nodo actualiza su copia con la versión más reciente. Algunos nodos solo almacenan una parte de la cadena de bloques en su almacenamiento, pero también hay nodos completos que guardan todo el historial de la cadena de bloques.

Los mineros interactúan con los nodos de la cadena de bloques cada vez que hay que añadir una nueva transacción a un bloque. Las transacciones almacenadas en bloques se transmiten a los nodos de la red, que los mineros verifican en función de la validez de la firma de la transacción y de la información subyacente de la transacción.

Las organizaciones autónomas descentralizadas (DAO) son entidades encargadas de controlar una plataforma, red o producto sin una jerarquía centralizada designada que se utilice para tomar decisiones. Los DAO pueden administrar una variedad de organizaciones y entidades, incluidos activos digitales, protocolos DeFi, organizaciones benéficas y más.

La característica principal de una DAO es la propiedad; es propiedad colectiva de todos sus miembros, en algunos casos en proporción a las tenencias de «fichas de gobernanza». Muchas DAO tienen sus propias tesorerías que se utilizan para promover o preservar una organización o entidad determinada, y a las que solo pueden acceder mediante una votación de sus miembros.

Las DAO operan a través de contratos inteligentes en una cadena de bloques. Los contratos inteligentes establecen las reglas que rigen la organización. Los miembros de la comunidad que tienen una participación en la organización pueden determinar un cambio importante en estas reglas mediante propuestas y votaciones. Una de las principales ventajas de estas organizaciones es la transparencia. La mayoría de las DAO tienen un código abierto que puede ser visto por el público, y sus tesorerías se pueden analizar en cadena, lo que aumenta la transparencia.

Un proveedor de liquidez es una persona o entidad que deposita activos en una plataforma o protocolo para facilitar la actividad de DeFi. Los proveedores de liquidez pueden considerarse creadores de mercado porque proporcionan liquidez, a veces dentro de un rango de precios específico, a los protocolos AMM.

Un proveedor de servicios de activos virtuales se refiere a una amplia categoría de entidades que participan en el ecosistema de activos digitales. Según la definición general del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), los VASP emprenden o facilitan una o más de las siguientes actividades: intercambio entre activos virtuales y monedas fiduciarias; intercambio de diferentes formas de activos virtuales; custodia, administración o control de activos virtuales; y participación o prestación de servicios financieros relacionados con una oferta o venta de un activo virtual.

Los puentes entre cadenas son aplicaciones de software que utilizan uno o varios métodos para mover datos o valores entre cadenas de bloques. Algunos puentes entre cadenas requieren que se bloquee la liquidez en la red «emisora» para respaldar el valor de los activos de la red «receptora».

La quema es el proceso de eliminar (es decir, quemar) unidades de un activo digital en particular de la circulación, lo que reduce el suministro total. Por ejemplo, las empresas e instituciones financieras investigadas pueden quemar o canjear USDC o EURC para recibir la cantidad correspondiente de moneda fiduciaria.

Una red blockchain se refiere a todo el sistema que soporta un libro mayor distribuido y su serie de contratos inteligentes. Es análogo al libro mayor de un banco, solo que garantiza su integridad mediante el cifrado, la validación descentralizada y el registro permanente en lugar de basarse simplemente en la confianza.

La función de los contratos inteligentes en una red blockchain es facilitar las transacciones realizadas por los participantes de la red y automatizar su registro en el libro mayor. Esto permite la creación de una plataforma donde los usuarios pueden realizar varios tipos de transacciones en función de las aplicaciones que se desarrollen en ella, así como en otras cadenas de bloques participantes.

Hay muchos casos en los que las redes blockchain que ofrecen varios servicios colaboran entre sí para crear un ecosistema más grande. En estas redes, los contratos inteligentes funcionan como el puente entre las diferentes redes para permitir las transacciones entre cadenas.

Una semilla de recuperación, también conocida como frase inicial, se refiere a una lista aleatoria de palabras que se proporciona a los usuarios durante la configuración inicial de una billetera digital. Una semilla de recuperación permite a los usuarios recuperar el acceso a una billetera digital asociada en caso de que se interrumpa o se pierda el acceso al dispositivo que aloja la billetera.

Las soluciones de capa 2 son protocolos creados sobre la capa 1 de una red principal de cadena de bloques existente para aumentar la velocidad de las transacciones y el rendimiento de la cadena de bloques principal. Las soluciones de capa 2 están diseñadas para ayudar a escalar el rendimiento de la cadena de bloques mediante la gestión de las transacciones fuera de la capa 1 y, al mismo tiempo, aprovechar la seguridad inherente a la cadena de bloques de la red principal. Las soluciones de capa 2 son una red secundaria, donde las transacciones pueden realizarse independientemente de la red principal.

Stablecoins, como USDC, son una forma de criptomoneda que está diseñada para permanecer vinculada a una moneda fiduciaria, una materia prima o un precio fijo existente.

Una stablecoin de pago es un instrumento digital al portador que da derecho a su titular a canjearlo a la par por una moneda fiduciaria equivalente, incluso en caso de quiebra del emisor. Obtenga más información.

El valor total bloqueado (TVL) es el total de todos los activos digitales mantenidos en protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi). La TVL también se puede usar en referencia al valor de los activos digitales mantenidos dentro de un protocolo específico o ecosistema de cadena de bloques. La TVL se puede usar como una métrica para medir la salud y el crecimiento en el sector de DeFi. Incluye todas las fichas depositadas en los protocolos DeFi que ofrecen servicios que incluyen apuestas, préstamos, fondos de liquidez y más. La TVL cambia cuando los usuarios depositan o retiran dinero en los grupos de DeFi.

Un validador de cadena de bloques es una entidad responsable de confirmar y verificar las transacciones en la cadena de bloques. Una cadena de bloques es un libro de contabilidad público descentralizado para el registro de las transacciones. Como resultado de la naturaleza descentralizada de las criptomonedas, no existe una autoridad centralizada responsable de verificar las transacciones.

Los validadores funcionan según el modelo de consenso subyacente de la cadena de bloques. Para una cadena de bloques que funciona con pruebas de trabajo, los validadores son mineros y utilizan una potencia computacional de alta gama para resolver acertijos complejos. Para el modelo de consenso de prueba de participación, los validadores apuestan activos y verifican las transacciones para obtener recompensas, o corren el riesgo de que se revoquen sus fichas apostadas debido a una validación inexacta.