Accès plus facile et plus rentable aux dollars
Les organisations non gouvernementales et intergouvernementales (que j'appellerai collectivement « organisations humanitaires ») qui opèrent dans certains des environnements les plus difficiles du monde ont souvent du mal à accéder aux services financiers. Ces organisations sont souvent confrontées à des retards et à des refus de transactions qui nuisent à leur capacité à envoyer et à recevoir des fonds, et se voient parfois refuser carrément l'accès par les institutions financières traditionnelles.
Dans ces conditions, sans services financiers fiables, il est souvent difficile, voire impossible, de fournir une aide humanitaire traçable, efficiente et efficace à certaines des personnes les plus vulnérables du monde au moment où elles en ont le plus besoin. Même lorsque les organisations humanitaires peuvent accéder à des fonds, leurs bénéficiaires rencontrent souvent des difficultés pour accéder aux fonds du système bancaire ou utiliser et économiser des décaissements en espèces.
L'opportunité de distribution de laide sur Internet1
*Données de la Banque mondiale
De nombreux défis auxquels sont confrontées les organisations humanitaires sont liés aux réglementations gouvernementales en vigueur pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, ce qui entraîne une surcorrection de la part des institutions financières. Les programmes de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent visant à détecter, à décourager et à prévenir les risques de financement illicite ont conduit les institutions financières à exclure des catégories entières de clients ou des régions qu'elles jugent à haut risque (une pratique connue sous le nom de réduction des risques). Les institutions financières traditionnelles ont également essentiellement quitté les marchés non rentables sous prétexte d'atténuer les mesures de financement illicite.
Alors que les réglementations gouvernementales aux États-Unis et à l'étranger ont contribué à protéger le système financier international contre les abus commis par des acteurs illicites, les politiques rationnelles ont souvent des conséquences imprévues.
Même lorsque les institutions financières sont prêtes à faciliter les transactions qui entrent dans ces catégories, leurs propres processus de vérification et de gestion des risques retardent souvent la distribution pendant des semaines, voire des mois. Les efforts des organisations humanitaires sont encore plus compliqués lorsqu'elles opèrent dans des pays dotés de gouvernements autoritaires qui peuvent interdire les transactions étrangères et confisquer les dollars d'aide entrants et sortants.
J'ai travaillé sur les deux aspects de cette question pendant mon séjour au département du Trésor américain. J'ai dirigé les travaux visant à lutter contre le financement illicite en Afrique et en Amérique latine et j'ai passé d'innombrables heures avec mes collègues à aider le gouvernement américain à faire tout ce qui était en son pouvoir pour empêcher les acteurs illicites, notamment les terroristes, les trafiquants d'êtres humains et de drogue, les politiciens et oligarques corrompus et les auteurs de violations des droits humains, d'utiliser le système financier international pour transférer leurs fonds.
Cependant, en même temps, j'ai pu constater de mes propres yeux comment les organisations humanitaires, dont beaucoup étaient présentes aux États-Unis, avaient des difficultés à accéder à des fonds, à les envoyer et à les distribuer en raison du risque perçu associé à elles, à leurs partenaires et aux régions dans lesquelles elles opéraient. Bien que les institutions financières et les autres entités couvertes soient responsables des clients et des transactions qu'elles facilitent, elles sont censées effectuer des évaluations calculées et basées sur les risques. En réalité, les institutions financières refusaient catégoriquement de faire affaire avec des régions, des pays et des secteurs présentant un risque quelconque, y compris les organisations humanitaires.
L'attention continue accordée depuis longtemps par le Trésor à la facilitation des services financiers destinés aux organisations humanitaires est louable. En décembre 2022, les États-Unis ont dirigé l'élaboration de la résolution 2664 du Conseil de sécurité des Nations Unies (UNSCR) afin de relever spécifiquement certains des défis liés à la fourniture d'une aide humanitaire dans les juridictions dotées de programmes ou de groupes approuvés par les Nations Unies. La mise en œuvre consécutive de la résolution du Conseil de sécurité des Nations unies par le Trésor a été la première au monde.
Plus récemment encore, le Trésor a publié le Stratégie de réduction des risques pour 2023, qui a noté que « les institutions financières peuvent réduire les risques en raison de facteurs tels que la rentabilité, le risque de réputation, une moindre propension au risque, des contraintes réglementaires ou des attentes peu claires, ou des régimes de sanctions » et formule des recommandations pour surmonter les effets secondaires imprévus de la réduction des risques.
Malgré les efforts déployés par le gouvernement américain (et les gouvernements d'autres pays, qui se poursuivent mais ne sont pas détaillés ici) pour relever les défis liés à la réduction des risques, les organisations humanitaires souffrent toujours d'un manque d'accès de la part des institutions financières traditionnelles. Dans cet environnement, des prestataires de services financiers innovants sont intervenus pour combler cette lacune.
Les registres distribués améliorent la rapidité et la transparence
La technologie des registres distribués, ou blockchains, peut permettre aux particuliers et aux entreprises d'envoyer des actifs numériques presque instantanément, avec des frais peu élevés (en particulier par rapport aux rails financiers traditionnels) et avec la transparence qui accompagne les registres publics immuables des blockchains. Surtout, étant donné que les blockchains ne reposent pas sur les rails financiers traditionnels, elles contribuent à réduire de nombreux obstacles du « dernier kilomètre » qui peuvent empêcher les organisations humanitaires d'atteindre les personnes dans le besoin.
Grâce à ces outils, les organisations humanitaires bénéficient d'une plus grande transparence et d'une meilleure compréhension des flux de transactions, minimisant ainsi une grande partie de l'opacité qui entoure les décaissements alternatifs en espèces. Le transfert des paiements de l'aide vers les blockchains peut également aider les organisations humanitaires à surmonter une grande partie des frictions opérationnelles qui ont toujours entraîné des retards imprévus et des frais élevés.
L'émergence d'un dollar numérique comme l'USDC de Circle a permis aux organisations humanitaires de tirer parti de tous ces avantages tout en ayant accès à des liquidités basées sur le dollar américain. L'USDC fonctionne comme un dollar américain numérique. Propulsé par la vitesse d'Internet, il se déplace comme les autres types de données Internet, tels que les e-mails et les vidéos.
L'USDC est originaire de nombreuses blockchains conçues spécifiquement pour la vitesse, la rentabilité et le haut débit. Les transactions de l'USDC peuvent être réglées en quelques secondes, tandis que les paiements transfrontaliers dans le secteur financier traditionnel sont souvent mesurés en jours ou en semaines. Le fait de pouvoir envoyer et recevoir de l'argent en quelques secondes, voire en quelques millisecondes, peut aider les organisations humanitaires et leurs bénéficiaires à éviter les retards dans la réception d'une aide financière essentielle.
En outre, l'accent mis sur les faibles coûts de transaction peut contribuer à atténuer certains des frais élevés traditionnellement observés dans ce domaine, estimés à 6,3 %2 pour les envois de fonds traditionnels.
Données sur les envois de fonds mondiaux
Il est important de noter que l'USDC a une parité de prix avec le dollar américain, contrairement aux autres devises numériques. Cela constitue une couverture importante contre l'inflation des autres devises émises par le gouvernement et permet aux organisations humanitaires et aux communautés qu'elles desservent d'avoir confiance dans sa valeur au fil du temps. Le partenariat de Circle avec la Stellar Development Foundation, l'organisation qui soutient la croissance et le développement du réseau Stellar, et MoneyGram International sur Stellar Aid Assist permet aux détenteurs de l'USDC de convertir facilement l'USDC directement en monnaie locale, ce qui permet également de l'utiliser localement.
Avoir un impact avec l'USDC
Plus généralement, en temps de guerre, de catastrophe naturelle ou d'autres crises humanitaires, l'accès aux banques et autres institutions financières sur le terrain peut être peu fiable, voire impossible. Les portefeuilles numériques sur les appareils connectés à Internet constituent une alternative viable qui permet aux utilisateurs d'envoyer, de recevoir et d'accéder à de l'argent via des services participants tels que MoneyGram, qui propose des retraits de l'USDC dans plus de 200 pays4 via le réseau Stellar.
Par exemple, Circle a récemment commencé à travailler avec le Haut-Commissariat des Nations Unies pour les réfugiés (HCR) sur un projet pilote visant à envoyer l'USDC sur Stellar aux personnes déplacées en Ukraine au lieu de leur verser de l'argent. Ce programme est une solution unique en son genre pour fournir une aide numérique instantanée et transparente à grande échelle. Les bénéficiaires peuvent sécuriser et économiser l'USDC dans Vibrant, un portefeuille numérique compatible avec Stellar, accessible sur un smartphone, avec la possibilité de retirer des fonds dans n'importe quel point de vente MoneyGram dans le monde, en plus des options standard de versement de l'aide. En raison de la nature transparente de la blockchain, le HCR est en mesure de surveiller le flux d'aide vers les portefeuilles des utilisateurs envoyés via la blockchain Stellar, d'atténuer les fraudes potentielles et de garantir que les individus peuvent accéder à des fonds sans compte bancaire.
Nous avons également vu l'USDC être utilisée pour contourner les gouvernements hostiles à leur propre population tout en limitant les flux financiers extérieurs. Au plus fort de la pandémie de COVID-19, le personnel médical de première ligne au Venezuela n'avait pas accès à des fournitures et à des équipements médicaux essentiels tout en subissant les conséquences de l'hyperinflation, de l'isolement international, des sanctions et de l'effondrement économique. En collaboration avec la République bolivarienne du Venezuela dirigée par Juan Guaido et la société financière américaine Airtm, et en coordination avec le gouvernement américain, Circle a pu mettre en place un pipeline de versement d'aide qui a utilisé l'USDC pour contourner les contrôles imposés par Maduro sur le système financier national et a mis des millions de dollars de fonds entre les mains de professionnels de santé luttant pour la santé et la sécurité de la population vénézuélienne.
Connectons-nous
Compte tenu du travail déjà réalisé par Circle dans ce domaine et de l'innovation constante de l'ensemble du secteur pour améliorer l'accès aux services financiers, je suis optimiste quant à la possibilité de tirer parti des avantages des dollars numériques pour aider les organisations présentes dans le monde entier. Au cours des cinq années qui ont suivi le lancement de l'USDC, Circle a construit une vaste infrastructure de monnaie numérique en dollars qui a été testée et éprouvée. Notre engagement en faveur de l'open source nous permet d'adapter notre infrastructure à pratiquement toutes les situations auxquelles une organisation humanitaire pourrait être confrontée. Contactez-moi à tout moment afin que nous puissions explorer comment établir un partenariat.
