Félix usa USDC como alternativa a SWIFT
USDC agiliza significativamente el proceso de transferencia de dinero de EE. UU. a América Latina. Esta eficiencia nos permite ofrecer mejores comisiones a nuestros clientes y ahorros sustanciales que son cruciales para los inmigrantes que trabajan arduamente y mantienen a sus familias en el extranjero”.
La oportunidad
El costo de enviar dinero desde EE. UU. a México puede ser elevado debido a las comisiones y la lentitud de las liquidaciones por parte de los bancos y procesadores de pagos.
La solución
Félix usa USDC, una moneda digital regulada, para reducir el costo de transferir fondos de sus clientes de EE. UU. a México. Este enfoque no solo reduce las comisiones de envío para los consumidores de Felix, sino que también amplía los márgenes de rentabilidad de la empresa.
El aumento de las remesas, desafíos persistentes
En 2022, el flujo de remesas hacia América Latina y el Caribe aumentó un 11,3%, alcanzando USD 145 000 millones, tras un aumento récord del 26,5% en 2021. Incluso con la creciente demanda de pagos cross-border, el proceso de envío de dinero sigue siendo ineficiente y costoso.
El efectivo sigue siendo el método dominante para enviar remesas. Por lo general, los inmigrantes visitan a un agente de efectivo en EE. UU., entregan su dinero y pagan una comisión significativa: alrededor de USD 10 por enviar USD 100, según el CEO de Félix, Manuel Godoy. Una de las razones por las que las comisiones son tan altas es que el dinero puede tardar de 3 a 5 días en llegar desde el agente en EE. UU. al agente de pagos en México utilizando la red SWIFT y sus bancos corresponsales. Esto implica que el agente de pagos en México debe estar prefondeado con varios días de fondos para desembolsos, lo que a menudo requiere un préstamo caro.
Félix vio una oportunidad innovadora para reducir la carga de tiempo y costos de facilitar pagos cross-border a los inmigrantes. Lo logró integrando USDC, una moneda digital estable canjeable 1:1 por dólares estadounidenses, con WhatsApp, ampliamente usado en América Latina, combinando así el poder de los pagos cross-border en la blockchain con una forma de comunicación fácil de usar.
La historia de Félix
Félix eligió USDC en lugar de las transferencias bancarias tradicionales para enviar dólares a México por tres razones: USDC se liquida casi al instante durante la noche y los fines de semana, lo que reduce la necesidad de prefondeo de Félix; Félix pudo reducir los costos de las comisiones de transacción de USD 4,98 a USD 2,99, lo que permitió a los clientes de Félix ahorrar un 40% en remesas; y Félix pudo aumentar su rentabilidad. Al elegir USDC, Félix priorizó los ahorros de los clientes y, al mismo tiempo, hizo crecer su propio negocio.
Pagos más simples entre Estados Unidos y México con tecnología stablecoin
La integración de USDC para las remesas entre Estados Unidos y México es sencilla y cumple totalmente con las normas legales y regulatorias.
Félix configuró su sistema de transferencias utilizando Circle Mint, Stellar como su blockchain socia y Bitso como su exchange para convertir USDC en pesos mexicanos al llegar a México. Este eficiente proceso le permite a Félix pagar a los destinatarios casi al instante, incluso durante las noches y los fines de semana, sin la necesidad de prefondear grandes sumas de pesos.
Reconociendo el atractivo de los agentes de dinero presenciales, donde los clientes pueden comunicar fácilmente sus necesidades y que se les explique el proceso, Félix replicó esta experiencia con un toque moderno. Introdujeron un chatbot impulsado por inteligencia artificial en WhatsApp, llamado "Félix", que proporciona una interfaz familiar y no intimidante. Este enfoque aprovecha los hábitos diarios de la población latinoamericana, que suele utilizar WhatsApp, haciendo que las transacciones financieras sean tan sencillas como las conversaciones cotidianas.
Como cliente, enviar y recibir dinero con Félix es un proceso sencillo con resultados instantáneos. Cuando el dinero se envía a través de Félix, los dólares estadounidenses, pagados mediante débito o ACH, se procesan a través de un procesador de pagos. Luego, estos fondos se intercambian por USDC a través de Circle Mint, lo que proporciona una transferencia digital segura y casi instantánea. Luego, Félix usa la blockchain Stellar de bajo costo para enviar los USDC a Bitso, un importante exchange de criptomonedas en México, donde los USDC se convierten a pesos mexicanos. Finalmente, los pesos se depositan en una cuenta bancaria local en México a través del SPEI, el sistema de transferencias interbancarias de México, completando la transacción de manera rápida y eficiente.
Recientemente, Nubank y Mercado Pago, marcas líderes de tecnología financiera en América Latina, se asociaron con Félix para ofrecer remesas de EE. UU. a México como parte de su oferta de productos, ampliando el alcance de Félix a aún más clientes.
Los resultados
En la actualidad, el enfoque innovador de Félix, respaldado por la sólida infraestructura de stablecoins de Circle, es una forma sencilla y beneficiosa para que los usuarios naveguen por los pagos cross-border.
Al convertir las monedas locales en USDC, se reduce la necesidad de prefondeo, superando a los métodos SWIFT tradicionales tanto en velocidad como en costo. Los ahorros resultantes permiten a Félix ofrecer precios competitivos y un servicio superior, al tiempo que aumenta su rentabilidad.
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Creado para pagos globales rápidos y mercados financieros ininterrumpidos, USDC es una moneda digital regulada canjeable 1:1 por dólares estadounidenses.